Revisión – EMI en Chipre

Electronic Money Institution (EMI en Chipre) es una organización autorizada para proporcionar servicios financieros a terceros, crear cuentas para el almacenamiento de fondos y emitir tarjetas de débito. Siendo más flexible y rápido en sus operaciones, EMI es una excelente alternativa a los bancos tradicionales. Los clientes de EMI pueden realizar operaciones de pago de dos maneras: con la ayuda de una plataforma o una tarjeta de débito. Una vez obtenida la autorización adecuada, EMI puede prestar sus servicios en todos los países de la Unión Europea sobre una base transfronteriza.

Requisitos reglamentarios para EMI en Chipre

Para obtener un permiso para trabajar como EMI, el solicitante es una entidad jurídica constituida en Chipre. La principal condición previa para la expedición de una licencia es la existencia de un domicilio social en el territorio del país. EMI está sujeto a los reglamentos del Banco Central de Chipre (BC) en virtud de la Directiva sobre servicios de pago y la Directiva sobre pagos electrónicos, que se han incorporado a la legislación de Chipre. Cabe señalar que dicha licencia también puede ser expedida por cualquier país de la UE. Las solicitudes de licencia se tramitan normalmente en un plazo de 90 días a partir de la recepción del formulario de solicitud debidamente cumplimentado. Si se rechaza la solicitud, el regulador proporcionará al candidato una explicación adecuada.

Se concede una licencia si EMI cuenta con mecanismos de gestión sólidos, incluida una estructura organizativa coherente, con una asignación clara y transparente de responsabilidades, procesos de gestión de riesgos y controles eficaces. Se puede pedir al solicitante que presente una carta de recomendación de los bancos o del gobierno confirmando el alto beneficio.

En virtud de la legislación chipriota, el derecho a prestar servicios de transferencia electrónica de dinero se concede a:

• fondos aprobados por el Banco Central de Chipre o cualquier otro organismo regulador de la UE;
• Banco Central Europeo (BCE) y los Bancos Centrales Nacionales (BCN);
• entidades financieras cooperativas;
• autoridades públicas proveedoras de dinero electrónico y servicios postales;
• EMI, quienes han sido debidamente autorizados para llevar a cabo sus actividades.

Cómo solicitar una licencia EMI en Chipre:

Los solicitantes deberán cumplimentar el formulario de solicitud. La solicitud deberá contener toda la información y documentación necesarias.

Debe facilitarse la siguiente información:

• programa operativo con una lista propuesta de actividades;
• un plan de negocios corto que incluye la estructura, organización y completitud de las políticas, procesos y operaciones de la compañía con un presupuesto proyectado para los primeros tres ejercicios financieros como EMI;
• prueba de que el solicitante dispone del capital inicial necesario, que se fija en un mínimo de 350.000 euros;
• información sobre todos los directores, gerentes, accionistas o socios;
• prueba de buena reputación, estatus legal del candidato y su dirección registrada;
• copia del acto constitutivo y del memorándum o acto de asociación;

El Banco Central de Chipre podrá exigir al solicitante que facilite información adicional cuando lo desee.

Servicios prestados por EMI:

EMI está autorizado a llevar a cabo una serie de actividades con la autorización previa del Banco Central de Chipre:

• servicios de pago;
• préstamos;
• otras actividades (emisión de tarjetas de pago y creación de cuentas en monedero digital; cambio de divisas; pagos electrónicos, emisión de IBAN, etc.) de conformidad con la legislación aplicable, que regula dichas actividades.

Cabe señalar que la licencia EMI da la bienvenida al desarrollo en el sector de nuevas herramientas de dinero digital, atención al cliente, etc. EMI con una licencia, puede recibir transacciones equivalentes en efectivo en moneda digital, uso de pago electrónico.

La creación EMI en Chipre tiene muchas ventajas.

• La posición leal del gobierno y el atractivo sistema tributario crean excelentes condiciones para la creación de EMI en este país. Además, Chipre es la puerta de entrada a la Unión Europea, con derecho a operar en los 27 países.

La tasa del impuesto de sociedades sobre los ingresos netos del EMI es solo del 12,5%, que es la tasa más baja de la UE.

Ingresos por venta de títulos y los dividendos recibidos son libres de impuestos.

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