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Regulación del sector bancario en Alemania

Publicado:
octubre 18, 2022

Al plantearse entrar en el mercado financiero alemán, la primera pregunta que siempre tienen las nuevas empresas es la regulación del sector bancario en Alemania: ¿necesita una licencia BaFin para prestar servicios? En la jurisdicción alemana, BaFin es un regulador del sector financiero que aplica una serie de directivas y reglamentos administrativos de la UE para garantizar el correcto funcionamiento del mercado financiero alemán. Bajo la legislación actual, las empresas que entran en el mercado alemán / UE deben determinar si necesitan obtener una licencia BaFin para dirigir su negocio.

¿Quién necesita una licencia BaFin?

BaFin es el regulador financiero de Alemania. Hoy en día, la mayor parte de la actividad financiera requiere una licencia previa de este organismo regulador. Las pequeñas empresas prestan a veces servicios para los que deben obtener una licencia sin esa autorización. Tales actividades se consideran una violación de la ley alemana, y recomendamos encarecidamente no eludir la ley. La mejor manera de evitar cualquier problema legal con el regulador es determinar el cumplimiento de las condiciones de licencia antes de operar en Alemania. También debe tenerse en cuenta que la licencia BaFin a menudo es válida solo para ciertos servicios o productos enumerados en la aplicación.

Negocios de criptomonedas y plataformas de crowdfunding

Junto con los bancos y proveedores de servicios financieros, las empresas de criptomonedas y crowdfunding también necesitan licencias. Esto depende de su modelo de negocio y de la Ley de Supervisión de Servicios de Pago (ZAG). Según la legislación alemana reciente, la moneda virtual se clasifica ahora como instrumento financiero o, más precisamente, como moneda. Si usted está tratando con tales activos profesionalmente, necesita una licencia. Esto también se aplica al establecimiento de negocios Fintech en Alemania.

Consecuencias de hacer negocios sin licencia

Si un proveedor de servicios financieros continúa operando un negocio no autorizado, la compañía generalmente recibe una carta de advertencia del regulador. La prestación de servicios sin autorización puede conllevar graves consecuencias y multas para las empresas y personas:

  • Cualquier indicación de realizar actividades sin licencia están sujetas a la Sección 54 de la ley bancaria (KWG) o la sección 31 de la ley de supervisión de servicios financieros (ZAG) y, por lo tanto, son punibles.
  • Empresa o persona que ha prestado esos servicios sin licencia ya no debe considerarse «fiable», lo que puede obstaculizar nuevos intentos de obtener autorización.
  • Los competidores pueden demandar por una orden judicial contra las empresas sin licencia. En ese caso, se le prohibiría operar mediante una orden judicial temporal o una multa administrativa de hasta 250 000 euros.
  • Los clientes pueden entablar acciones civiles si han sufrido daños como resultado de servicios prestados sin licencia. De acuerdo con la Ley de protección, cualquier persona que cometa esta violación es responsable de los daños y perjuicios solo por esta razón.

¿Cuánto cuesta una licencia BaFin?

Los precios de las solicitudes de licencia varían en función de los servicios u operaciones específicos para los que se obtiene la licencia.

En general, las tarifas de licencia bajo la sección 32 (1) de KWG varían de € 2 000 a € 17 000 para servicios financieros. Obtener una licencia bancaria cuesta entre 5 000 y 20 000 euros. Si el permiso se expide únicamente para la prestación de servicios de empresas como:

  • Negocio de depósitos,
  • Forex,
  • Factoring y
  • Negocio de leasing,

La tasa de BaFin es de 2 600 euros. Si la solicitud se presenta para un paquete extendido de servicios, la tarifa también puede ser más alta. Por lo que respecta a los costes de concesión de licencias, también deben tenerse en cuenta los honorarios legales y otros honorarios conexos.

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