Regulación de las bolsas de criptomonedas en Singapur

En este artículo, vamos a analizar la regulación de la Autoridad Monetaria de Singapur sobre las actividades de los proveedores de servicios de tokens de pago digitales.

Disposiciones clave:

Base legislativa: Ley de Servicios de Pago (PSA) 2019, Aviso PSN02 de la MAS, Documento de consulta sobre una nueva ley ómnibus para el sector financiero.

Regulador financiero: Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).

UIF: Servicio de notificación de transacciones sospechosas (STRO).

Estatus legal de los tokens de pago: Los activos digitales no se consideran de curso legal y están sujetos a impuestos como «mercancía».

Definición de un titular de licencia de criptointercambio – Proveedor de servicios de tokens de pago digitales (DPT).

Parte introductoria

Durante un extenso tramo de tiempo, Singapur ha adoptado un punto de vista realmente reformista con respecto a la posesión e intercambio de criptoactivos, que fueron clasificados legalmente como «mercancía».

En esta línea, en 2016 Singapur ha adoptado un programa dirigido al desarrollo de los pagos electrónicos, que se denomina «Sociedad de Pagos Electrónicos».

En 2019, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), el regulador financiero público y el banco nacional, ha aprobado la Ley de Servicios de Pago (PSA) para reducir la probabilidad de tráfico sistemático de dinero en la industria de las criptomonedas y los riesgos de financiación de las operaciones terroristas por medio de los criptoactivos. El 21 de julio de 2020 se aprobó el Documento de Consulta sobre una nueva Ley Omnibus para el Sector Financiero, de acuerdo con el Documento Singapur mejorará la cooperación con el GAFI en este campo. El Documento regula las actividades en el extranjero de los Proveedores de Servicios DPT con sede en Singapur, que están obligados a completar la actividad en el extranjero en adhesión al mismo régimen legal que se aplica en Singapur.

Ley de Servicios de Pago 2019

La regulación de la Ley de Servicios de Pago (PSA) cubre no sólo las instituciones de pago tradicionales, sino también los intercambios de criptomonedas y las billeteras. La Ley ha realizado una actualización del marco regulatorio aplicable a los servicios de pago en Singapur, como resultado la certidumbre y la seguridad en este campo fue efectivamente mejorada.

La PSA regula la prestación de los siguientes servicios

servicio de emisión de cuentas;

servicio de transferencia de dinero nacional;

servicio de transferencia de dinero transfronterizo

servicio de adquisición de comercios;

servicio de emisión de dinero electrónico

servicio de fichas digitales de pago;

servicio de cambio de dinero.

Aviso PSN02

El PSN02, que entró en vigor el 28 de febrero de 2020, establece una normativa actualizada en materia de ALD/CFT, destinada a frenar los ingresos ilícitos conducidos a través de DPT. La normativa establece medidas de CSC (incluyendo UBO), control de cuentas y transacciones sospechosas.

Principales conceptos

La PSA define los tokens digitales de pago de la siguiente manera

«Cualquier representación digital de valor, que es una unidad independiente, no expresada en ninguna moneda y no vinculada a ninguna moneda, destinada a ser utilizada como medio de pago aceptado por el público, que puede ser almacenada, transferida o vendida electrónicamente».

Los proveedores de servicios de DPT se definen como Compañías que prestan servicios de DPT, o plataformas de intercambio, que pueden ofrecer dichos activos para su venta en Singapur.

Servicios DPT

Los servicios DPT se definen de la siguiente manera

Venta o compra de DPTs;

Establecimiento de plataformas de intercambio de DPT; y

Participación y oferta de servicios financieros relacionados con la oferta y/o venta de un DPT por parte de un emisor.

Transferencia de DPTs de una dirección de DPT a otra

Inducir (o intentar inducir) a cualquier persona a comprar o vender DPTs (sin que el proveedor de servicios DPT acceda realmente a ningún dinero o DPT)

Obligaciones ALD/CFT de los proveedores de servicios DPT

Para obtener la licencia de la MAS, los proveedores de servicios de DPT y las bolsas de criptomonedas de Singapur deben operar de acuerdo con los siguientes requisitos de ALD/CFT

evaluar y mitigar los riesgos

prescribir el procedimiento de diligencia debida del cliente (DDC)

control de las transacciones electrónicas

mantenimiento de registros;

políticas internas;

oficial de cumplimiento;

notificación de operaciones sospechosas;

formación en materia de ALD del personal de la Compañía.

En marzo, la MAS publicó una Notificación PSN02 de 73 páginas, en la que se aclaraban las obligaciones en materia de ALD/CFT impuestas a las entidades de pago.

Tipos de licencias de servicios DPT de la MAS

La MAS estableció un régimen de licencias común para todos los proveedores de servicios de pago, que se basa en una clasificación detallada de los diferentes tipos de actividades, el tamaño de las Compañías y los riesgos de ALD/FT. Por lo tanto, la MAS ha establecido tres licencias diferentes, que distinguen a los solicitantes en función de su actividad asociada y de los riesgos que conlleva:

«Cambiador de dinero»:

Licencia para las Compañías que prestan únicamente servicios de cambio de moneda.

«Entidad de pago estándar»:

Se aplica a las Compañías con un promedio de transacciones mensuales para cualquier actividad inferior a 3 millones de dólares, y menos de 5 millones de dólares de dinero electrónico flotante al día.

«Entidad de pago importante»:

Este licenciatario debe adherirse al régimen regulatorio más estricto, aplicable a los grandes proveedores de servicios, que promedian más de 3 millones de dólares p.m. en operaciones de pago y más de 5 millones de dólares en su flotación media de dinero electrónico al día. 

«Gran entidad de pago»:

Este licenciatario debe adherirse al régimen normativo más estricto, aplicable a los grandes proveedores de servicios, que tienen una media de más de 3 millones de dólares al día en operaciones de pago y más de 5 millones de dólares en su flotación media de dinero electrónico. Además, es obligatorio tener umbrales de capital (250.000 dólares) y un depósito de seguridad de 100.000 dólares.

En resumen

La Ley de Servicios de Pago ha dotado a Singapur de uno de los marcos legales más pragmáticos y seguros que regulan la criptoesfera en el mundo. Con la Ley, Singapur se ha posicionado como un destino atractivo para los inversores y los proveedores de servicios interesados tanto en los servicios de pago tradicionales como en los de criptografía.

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