Regulación de la industria Fintech en Polonia 2024: cambios significativos para AML y VASP

El sector financiero polaco espera realizar una serie de cambios importantes en 2024. Estas incluyen nuevas reglas para proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y cumplimiento de AML. Siga leyendo para ver los últimos avances en el marco regulador del mercado financiero polaco.

Nueva estructura organizativa de KNF

De conformidad con el decreto del Primer Ministro de Polonia de 23 de noviembre de 2023, la Comisión de Supervisión Financiera (en polaco. Komisja Nadzoru Finansowego, KNF) introdujo una nueva estructura organizativa. La reestructuración incluye el establecimiento del Departamento de Prevención del Blanqueo de Dinero (LMA) y dos grupos de tareas totalmente nuevos:

• Equipo de supervisión del mercado de criptoactivos;
• Grupo de supervisión del mercado secundario de préstamos improductivos

El equipo de supervisión del mercado de activos criptográficos es una respuesta a la reciente declaración de KNF, que afirma que no hay medidas legales para regular el comercio de activos criptográficos o proteger a los inversores en el mercado de activos virtuales. Además, KNF mencionó que actualmente no supervisa el mercado de activos virtuales. Sin embargo, se espera que esto cambie una vez que el Reglamento MiCA entre en vigencia.

La creación del grupo de supervisión del mercado secundario de préstamos morosos está probablemente relacionada con el hecho de que a partir del 1 de enero de 2024 el KNF se convertirá en el organismo de vigilancia del mercado de las entidades de crédito debido a cambios significativos en la Ley de Crédito al Consumo. Estos cambios entrarán en vigor el 1 de diciembre de 2023.

Transferencias instantáneas en euros se convertirán en la nueva norma

El Consejo de la UE y el Parlamento Europeo han acordado un nuevo reglamento para los pagos a plazos, ampliando el acceso a dichos pagos en la UE y el EEE. En marzo de 2021 y abril de 2022, el Consejo destacó el amplio uso de los pagos a plazos y el objetivo de crear soluciones de pago competitivas en toda la UE. Para ello, el 26 de octubre de 2022, la Comisión propuso un reglamento sobre las transferencias instantáneas en euros. Este Reglamento actualiza el Reglamento sobre la zona única de pagos en euros (SEPA) de 2012 mediante la adición de disposiciones sobre las órdenes de pago instantáneas en euros.

Se espera que el Reglamento aumente el uso de transferencias instantáneas en euros, facilitando el acceso a ellas de los consumidores y las empresas de la UE. Los pagos instantáneos en euros requerirán una amplia disponibilidad, incluso de los proveedores de servicios de pago existentes que deben ofrecer una opción inmediata. El procesamiento de estos pagos se simplificará comprobando las transacciones de los clientes con la lista de sanciones de la UE una vez al día. Los proveedores verificarán los números de cuenta (IBAN) y los nombres de los beneficiarios para detectar posibles errores o fraude antes de realizar los pagos. Además, los proveedores de servicios de pago garantizan que los pagos a plazos en euros no serán superiores a las transferencias tradicionales.

El objetivo de estas nuevas normas es aumentar la autonomía estratégica del sector económico y financiero europeo reduciendo la dependencia de las instituciones financieras e infraestructuras de terceros países. Las oportunidades de flujo de caja resultantes beneficiarán a las personas, las empresas y fomentarán la innovación en los servicios de valor añadido.

¿Se unirán al esquema las organizaciones cubiertas por PSD2?

Las autoridades legislativas han decidido modificar la Directiva 98/26/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 19 de mayo de 1998, sobre la firmeza de las liquidaciones en los sistemas de pago y liquidación de valores, proporcionar a las entidades de pago y a los emisores de dinero electrónico acceso a los sistemas de pago. En consecuencia, tan pronto como la legislación entre en vigor, esas organizaciones estarán obligadas a prestar servicios de traducción instantánea.

En la práctica, la nueva política requiere que los proveedores de pagos instantáneos verifiquen si el número IBAN coincide con el nombre del beneficiario. Esto es para asegurar que cualquier error o fraude puede ser reportado rápidamente al pagador. Este requisito también se aplicará a las transferencias regulares.

Tanto el Consejo como el Parlamento han acordado que las nuevas normas entrarán en vigor después de un período de transición más corto en la zona del euro y más largo en los países no pertenecientes a la zona del euro. Además, se ha introducido una disposición de revisión que obliga a la Comisión a presentar un informe en el que se analicen los cambios en las tarifas.

Aviso de crowdfunding KNF

En noviembre, la Comisión Polaca de Supervisión Financiera publicó un aviso sobre el uso de plataformas de crowdfunding para actividades económicas. KNF subraya que el período de transición durante el cual las plataformas de crowdfunding podrían operar sin una licencia terminó el 10 de noviembre. Actualmente, el crowdfunding de inversiones o préstamos por entidades legales con sede en Polonia solo está permitido con el permiso de KNF.

Las organizaciones que gestionan plataformas de crowdfunding sin domicilio social en Polonia pueden operar en el país, si obtienen el permiso de la autoridad de supervisión de su país y notifican a KNF su intención de llevar a cabo actividades transfronterizas en Polonia. Estas plataformas están controladas por una autoridad extranjera que les expidió un permiso, no KNF. Es un delito participar en actividades de crowdfunding sin un permiso o llevar a cabo actividades similares a los servicios de crowdfunding, pero no como un proveedor de servicios de crowdfunding y puede resultar en una multa de hasta 5.000 PLN.

Consulta de EBA sobre las nuevas pautas para prevenir el abuso de fondos y transferencias de ciertos activos criptográficos

La Autoridad Bancaria Europea está realizando consultas sobre el desarrollo de nuevas directrices. Su objetivo es prevenir la malversación de fondos y ciertas transferencias de criptoactivos con fines de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo. El objetivo principal de los manuales es la aplicación de las «Reglas de control de transferencias» (Regla de viaje) del GAFI, tanto para los participantes del mercado digital como para los organismos reguladores europeos. Contienen instrucciones sobre cuándo y cómo usar la «Regla de Viaje», especialmente para transacciones que utilizan carteras que son atendidas por proveedores de servicios de activos criptográficos (CASP). Es importante señalar que estas normas no se aplican a las transacciones directas entre carteras no registradas. Sin embargo, si los fondos se transfieren de una cartera no registrada a una cartera colocada en CASP, y la cantidad supera los 1000 euros, se aplica la regla «Regla de viaje».

Las organizaciones a las que se dirigen las directrices son:

• Proveedores de servicios de pago (PSP),
• PSP de mediación (IPSPs),
• Proveedores de servicios cripto (CASPs),
• Casp intermediario (ICASPs),
• Las autoridades competentes responsables de la supervisión del PSP, IPSP, CASP e ICASP para el cumplimiento de sus obligaciones en virtud del Reglamento (CE) 2023/1113).

El 24 de noviembre de 2023, EBA inició consultas públicas sobre las directrices mencionadas. En esta fase, las partes interesadas, incluidas las instituciones financieras, pueden presentar observaciones sobre el documento cumplimentando un cuestionario disponible en el sitio web de la ABE. El período de consulta ofrece a las partes interesadas la oportunidad de compartir sus puntos de vista y perspectivas sobre la propuesta de Reglamento. Además, se celebrarán audiencias públicas virtuales como parte del proceso de consulta el 17 de enero de 2024. Las consultas finalizarán el 26 de febrero de 2024. Tras la consulta, la ABE modificará las directrices, que desempeñarán un papel decisivo en la formación del mercado europeo de criptoactivos.

Asesoramiento de EBA sobre normas reglamentarias y técnicas que establecen criterios para la composición de los equipos de supervisión

EBa ha iniciado un proceso consultivo sobre las normas reglamentarias. Estas normas tienen por objeto establecer criterios para determinar la composición de los grupos de supervisión para los emisores de fichas «significativas» basadas en activos (ART) o fichas de dinero electrónico (EMT). Este proceso se lleva a cabo de conformidad con el Reglamento (CE) 2023/1114 del Parlamento Europeo y el Consejo, que trata de los mercados de activos criptográficos y modifica los Reglamentos (UE)   1093/2010 y (UE)   1095/2010, así como la Directiva 2013/36/UE y (UE) 2019/1937. Esta regulación se suele llamar «MiCAR».

El proyecto de normas técnicas de regulación (RTS) se refiere a los principios que rigen las actividades de los equipos de supervisión. Estas comisiones desempeñan un papel crucial para facilitar las tareas de vigilancia de la ABE en el marco de la regulación de los mercados de activos criptográficos (MiCA), así como para facilitar la cooperación y el intercambio de información entre sus miembros. Las consultas en curso, junto con otros documentos publicados el 8 de noviembre de 2023, son importantes en la tercera serie de documentos reglamentarios relacionados con el MiCAR.

Estos proyectos de propuestas de normas técnicas de regulación establecen lo siguiente:

• criterios para determinar los custodios «más relevantes» de reservas de activos, plataformas de negociación, PSP, ofreciendo servicios de pago para transferencias electrónicas «significativas» (EMT), y proveedores de servicios de activos criptográficos, ofreciendo almacenamiento y administración de activos criptográficos en nombre de los clientes; y
• condiciones para considerar la posibilidad de un uso a gran escala de las herramientas de regulación automatizada ART y EMT en el Estado miembro, que afecta a la composición de la comisión de supervisión dentro de MiCAR.

Las consultas públicas sobre estos temas comenzaron el 8 de noviembre de 2023. Los comentarios sobre el documento pueden enviarse a través del sitio web de EBA. Además, el 17 de enero de 2024 se realizarán audiencias públicas virtuales sobre los resultados de la consulta. El período de consulta finalizará el 8 de febrero de 2024.