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¿Qué es una licencia bancaria y cuáles son los derechos de sus propietarios?

Publicado:
junio 30, 2022

Si planea trabajar como proveedor de servicios bancarios, debe obtener una licencia bancaria. Este es un aspecto muy importante ya que su elección determina la escala del negocio, la gama de servicios, la base de clientes e incluso su cuota de mercado. Siga leyendo para conocer los principales aspectos de la licencia, sus tipos y los detalles del proceso de obtención.

¿Qué es una licencia bancaria?

Como elemento clave en el sector financiero, una licencia bancaria es una autorización emitida por las autoridades reguladoras que otorga al titular la autoridad para abrir una organización financiera en una determinada jurisdicción y operar en ese país. Típicamente, la industria financiera en la mayoría de los países tiene un nivel muy fuerte de regulación. Dado que la banca es una parte importante de la economía de cada país, las empresas financieras deben cumplir con muchos requisitos oficiales estrictos para mantenerse a flote.

La licencia bancaria asegura que el banco licenciado tiene políticas y procedimientos correctamente diseñados que preservan los fondos y la información confidencial de los clientes. Dado que el proceso bancario tiene un alto nivel de confianza de los clientes, se otorga una licencia solo cuando los reguladores ven cero posibilidades de que los administradores bancarios no cumplan con sus obligaciones con los clientes.

Los bancos están sujetos a la jurisdicción de licencia bancaria. En los Estados Unidos, por ejemplo, una entidad bancaria puede ser autorizada por las autoridades estatales y federales. Por ejemplo, un permiso estatal restringe las actividades del banco dentro de los límites estatales. Como autoridad supervisora principal, el estado es responsable de regular las instituciones financieras, teniendo suficientes fondos de operación y reservas, ocmpetencia y transparencia de la dirección y conformidad de los servicios con la legislación nacional y federal.

Tipos de licencias bancarias

En general, se conceden varios tipos de licencias a las instituciones financieras:

  • Tradicional – permite llevar a cabo una serie de actividades: ofrecer servicios de pago, gestionar los depósitos de los clientes, emitir tarjetas, proporcionar crédito y otros productos financieros. El propio banco autorizado posee los fondos y ofrece una garantía de depósito de hasta 100.000 euros.
  • Fintech se proporciona a los proveedores de servicios financieros a través de Internet. Al ofrecer servicios financieros online como una alternativa a los afiliados, tales empresas permiten a los clientes gestionar fácilmente sus finanzas desde sus teléfonos en cualquier lugar y en cualquier momento.
  • Licencia de emisor de dinero electrónico – este tipo permite a las entidades ofrecer ofertas financieras, pero su alcance es limitado (por ejemplo, no pueden gestionar los depósitos de los clientes). La ley establece que los emisores de dinero electrónico deben establecer una asociación con el banco para el almacenamiento de fondos, lo que significa que los fondos de los clientes no están cubiertos por la Directiva de la UE.

¿Cómo obtener una licencia bancaria?

Para obtener una licencia bancaria, una institución financiera debe ponerse en contacto con la Autoridad de Supervisión del Estado para iniciar el proceso. Como regla general, las solicitudes de licencia del emisor de dinero electrónico tardan hasta 15 meses, y su costo oscila entre 1500 y 3000 euros. El procedimiento para obtener una licencia bancaria tradicional puede tardar hasta 18 meses y cuesta unos 25 000 euros.

De acuerdo con la legislación actual de la UE, el requisito mínimo de capital es de 5 millones de euros. Sin embargo, si al regulador le preocupa que el modelo de negocio del solicitante implique riesgos, puede aumentar esta cantidad. El solicitante también deberá presentar los documentos adecuados:

  • Plan de negocios, previsiones financieras;
  • Descripción de la estructura organizativa,
  • Políticas y procedimientos.

Siguiente paso obligatorio es una entrevista y verificación para asegurar que el solicitante tiene las cualidades necesarias y proporciona suficientes garantías. El propósito de estas acciones es verificar si las personas que gestionan el negocio son confiables y competentes, y si no hay circunstancias que pongan en peligro la seguridad de los fondos de los clientes.

Si usted está buscando una manera entrar en el mercado financiero sin problemas, puede tener en cuenta las licencias bancarias listas para la venta. Un modelo de negocio establecido, una estructura operativa, una reputación fiable y permisos facilitarían enormemente el proceso de apertura de un banco desde cero. Los abogados de Eternity Law International proporcionan un enfoque legal integral para obtener una licencia bancaria en diferentes países, así como ofrecen licencias bancarias ya praparadas para la venta. Si necesita ayuda con cualquier pregunta relacionada con licencias bancarias o asesoramiento, póngase en contacto con nosotros para obtener más información.

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