Procedimiento para obtener una licencia de pago en Singapur

La posibilidad de obtener una licencia que permita trabajar en el ámbito de la prestación de servicios de pago en una determinada jurisdicción ha suscitado recientemente un interés cada vez mayor. En particular, esto también se aplica a Singapur. Sin embargo, por regla general, no hay información disponible y claramente marcada sobre el procedimiento de concesión de licencias en la jurisdicción de Singapur. A continuación se exponen las normas básicas para la obtención de una licencia.

Enero de 2019 estuvo marcado por el hecho de que entonces entró en vigor la Ley de Servicios de Pago. Esta ley tiene como objetivo introducir la regulación de los proveedores de servicios que trabajan con los pagos en línea, incluidos los que se llevan a cabo utilizando cryptocurrencies. Las disposiciones de la nueva ley permiten que los sistemas de pago y los negocios relacionados con las criptodivisas se registren y realicen sus actividades en el país, creando así un camino hacia la legalización de estas estructuras y abriendo buenas oportunidades para las empresas de criptodivisas.

¿A quién se aplica la nueva regulación?

El acto legislativo que regula el campo de los servicios de pago, claramente delineó la base legal para las empresas que trabajan con las transferencias de dinero, carteras virtuales, fondos de criptomoneda que participan en el intercambio de dinero, en particular para los intercambios de cripto. La ley divide estos servicios en las siguientes categorías:

Operaciones con criptodivisas (o tokens digitales) – Digital Payment Token – DPT
Realización de transferencias de dinero dentro del país
Servicios de procesamiento de pagos
Liberación de monederos electrónicos
Intercambio de fondos

Los servicios de tokens digitales, que se introdujeron por primera vez en Singapur, son los de mayor interés para las empresas de criptodivisas. Esta categoría incluye todas las operaciones que se pueden realizar con tokens, es decir, con criptodivisas:

venta;
operaciones de intercambio;
compra;
transferencia de criptodivisas;

Las disposiciones de la nueva ley también formulan 3 tipos de licencias para las empresas que quieran trabajar en la prestación de estos servicios.

Tipos de licencias

Hay 3 tipos de licencias para las empresas que pretenden trabajar en la prestación de servicios para el procesamiento de las transacciones de pago relacionadas con el dinero virtual, y similares en Singapur.

Las licencias se dividen en 3 clases:

Licencia para el cambio de dinero – Licencia para el cambio de dinero. Este tipo de licencia es adecuada para las empresas que pretenden prestar servicios sólo para el intercambio de fondos, por ejemplo, servicios de compra o venta de divisas.
Licencia de tipo estándar – Institución de Pago Estándar (SPI).
Licencia de Institución de Pago Mayor (MPI) – proporciona las mismas opciones para las empresas que la licencia estándar. La única diferencia es que estas posibilidades no están limitadas por límites tales como que el número de transacciones no supere los 3 millones de SGD para operaciones de pago al mes, etc.

Para la mayoría de los proveedores, el tipo de licencia preferido es la licencia de institución de pago principal, según la cual la empresa no está limitada en términos de volumen de negocios.

Esta licencia cubre las siguientes áreas comerciales

transferencias internas de fondos;
apertura de cuentas;
transferencias transfronterizas de dinero;
emisión de moneda electrónica;
servicios de cuentas comerciales;
operaciones de cambio y venta de criptomonedas (tokens digitales).

Muchos de sus conocidos proveedores de pagos, como Western Union, Revolut, Alipay, han recibido una licencia de Institución de Pago Principal en Singapur. Ahora, 145 proveedores han recibido oficialmente licencias de Institución de Pago Mayor en la jurisdicción de Singapur y 3 tienen SPI.

Procedimiento para obtener una licencia

Para obtener una licencia de pago en Singapur, tendrá que hacer lo siguiente.

1. Registrar una empresa en Singapur.

La organización debe ser extranjera, pero registrada en Singapur, o local.

Si su empresa tiene menos de 50 accionistas, sería más conveniente que registre una Sociedad Limitada Privada, una sociedad con un tipo de responsabilidad limitada. La empresa tiene derecho a disfrutar de todos los beneficios que se brindan a las pequeñas empresas en Singapur, en particular, la empresa está parcialmente exenta del pago del impuesto sobre la renta.

No es difícil abrir una empresa en la jurisdicción de Singapur. Para hacer esto, necesitará un paquete estándar de los siguientes documentos:

Copia del pasaporte de cada miembro de la empresa.
Un documento que acredite la dirección de residencia de cada uno de los participantes.
Un currículum que incluiría los datos de contacto.
Breve descripción del negocio

2. Actividades comerciales.

Singapur debe tener una oficina registrada o un lugar de negocios permanente.

La empresa no está obligada a tener una sede. Solo se puede registrar una sucursal.

Además, notamos que, como tal, no existen requisitos respecto a la subestación, es decir, la empresa puede utilizar una oficina virtual o una dirección de registro.

3. Director Ejecutivo.

El director ejecutivo puede ser residente permanente o ciudadano de Singapur. En este caso, bastará con que la empresa cuente con 1 director. Además, una persona extranjera con un permiso de trabajo puede actuar como director ejecutivo. Luego, la empresa debe contratar a otro director no ejecutivo que sea ciudadano o residente permanente de Singapur.

El director ejecutivo debe tener las calificaciones o la experiencia adecuadas en el sector financiero, lo que sería suficiente para obtener una licencia.

Los especialistas extranjeros trabajan en Singapur con un permiso de trabajo. Puede obtener dicho documento de una empresa que esté registrada en la jurisdicción de Singapur.

El requisito mínimo es tener las calificaciones adecuadas y un salario mínimo de al menos $ 4.5 mil por mes. De hecho, los ejecutivos de empresas extranjeras en Singapur reciben al menos 7 mil en moneda local por mes.

Si la empresa tiene 2 o más de 2 directores, entonces los directores ejecutivos tienen la responsabilidad de llevar a cabo las actividades a diario, y los directores no ejecutivos son responsables de proporcionar supervisión general sobre el funcionamiento de la empresa.

4. Capital

El capital inicial mínimo es de $ 100,000 para licencias SPI y $ 250,000 para MPI. Esto completa los requisitos básicos para obtener una licencia de pago en la jurisdicción de Singapur, pero hay una serie de factores adicionales que también serán considerados por el regulador.

Decencia e idoneidad profesional de los directores y controladores de la empresa.
Experiencia y calificaciones del personal directivo.
Registro de servicio de la organización, situación financiera.
Modelo y plan de negocios, en particular la preparación operativa de la empresa.
Capacidad para cumplir con las obligaciones establecidas en la Ley de Servicios de Pago.
Si la obtención de una licencia por parte de la empresa servirá al interés público y satisfará las necesidades de la población.