Pagos en Nueva Zelanda: Guía detallada

Hoy en día, Nueva Zelanda se ha convertido en un próspero centro de gasto del consumidor, con casi 45 mil millones de dólares neozelandeses (NZD) en transacciones solo para 2023 – un récord, según Trading Economics. Para las empresas extranjeras que planean expandirse al mercado de Asia-Pacífico (APAC), Nueva Zelanda es una oportunidad atractiva pero desafiante. Sin embargo, no es sólo la ambición lo que se necesita para entrar en este mercado prometedor. Se requiere un conocimiento profundo de las reglamentaciones locales, las preferencias de pago y el comportamiento del cliente, así como una licencia adecuada para actividades legítimas y la creación de confianza en los consumidores.

En esta guía completa, cubriremos aspectos clave de aceptar pagos en Nueva Zelanda, incluyendo el marco legislativo, las tendencias financieras, los requisitos de licencia, las expectativas del consumidor y las estrategias prácticas para la creación exitosa de empresas.

Comprensión del marco jurídico local

El sistema financiero de Nueva Zelandia se basa en un sólido marco reglamentario que protege tanto a los consumidores como a las empresas. Cualquier empresa extranjera que esté planeando prestar servicios de pago en Nueva Zelanda debe estudiar a fondo estas reglas para evitar riesgos legales y ganar la confianza de los clientes.

Reguladores clave

• Reserve Bank of New Zealand (RBNZ): RBNZ es responsable de mantener la estabilidad de las transacciones, supervisar el sistema financiero y emitir la moneda nacional – el dólar neozelandés (NZD).
• Autoridad de Mercados Financieros (FMA): Fundada en 2011, la FMA supervisa las actividades de las instituciones financieras, asegurando una conducta justa y transparente por parte de los participantes del mercado.
• Comisión de Comercio (Commerce Commission): supervisa los sistemas de pago al por menor, asegurando una competencia sana y la protección del consumidor.

Requisitos para la concesión de licencias

Si su empresa planea trabajar como proveedor de servicios de pago (PSP), la obtención de una licencia de PSP es un paso obligatorio. La licencia actual confirma el cumplimiento de las normas reglamentarias, lo que aumenta el nivel de confianza por parte de clientes y socios. Además, las empresas que ofrecen servicios financieros deben inscribirse en el Registro de Proveedores de Servicios Financieros (FSPR) para cumplir con la legislación y ser legítimas a los ojos de los consumidores neozelandeses.

Principios básicos de cumplimiento

• Ley de privacidad 2020: esta ley regula la forma en que las empresas recopilan, utilizan y protegen los datos de los clientes, incluida la notificación obligatoria de violaciones de seguridad y las normas de procesamiento de datos.
• La Ley de 2009 contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT Act 2009): Las empresas están obligadas a realizar una diligencia debida con sus clientes, supervisar las transacciones e informar sobre actividades sospechosas.
• Ley de transacciones electrónicas de 2002: reconoce la legalidad de los contratos y las firmas electrónicas, apoyando el crecimiento de las transacciones virtuales.
• La Ley de garantías del consumidor de 1993 (CGA): las empresas son responsables de garantizar que sus bienes y servicios cumplan determinadas normas de calidad, lo que afecta a los procedimientos de devolución y resolución de conflictos.

Combinación de métodos de pago tradicionales y modernos

Una de las características clave del mercado de pagos de Nueva Zelanda es la combinación armoniosa de instrumentos tradicionales y modernos. La comprensión de estas preferencias permite a las empresas adaptar eficazmente sus ofertas financieras.

Métodos de pago predominantes

• Tarjetas de crédito y débito: Siguen siendo el medio de pago más popular – el 77% de los neozelandeses lo eligen, según un estudio de 2022.
• Pagos sin contacto: su popularidad ha aumentado significativamente durante la pandemia de COVID-19. El 84 % de los consumidores utiliza métodos sin contacto, pero sólo la mitad lo hace de forma permanente.
• Pagos móviles: creciente popularidad, especialmente entre los consumidores menores de 34 años. Alrededor del 20% de este grupo de edad elige billeteras electrónicas, como Apple Pay y Google Pay.
• Transferencias bancarias (por ejemplo, POLi): Esta herramienta local de banca en línea es particularmente popular para el comercio electrónico y las transferencias diarias de dinero.
• Servicios «Comprar ahora, pagar más tarde» (BNPL): Plataformas como Zip y Afterpay se están volviendo más populares en el segmento de compras B2C.
• Pagos B2B: Las tarjetas de crédito, los adeudos domiciliados y las transferencias bancarias tradicionales dominan el entorno empresarial.

Nuevas tendencias

Aunque los activos digitales como las criptomonedas aún no se han vuelto masivos, aproximadamente el 7% de los neozelandeses informaron que poseían activos virtuales en 2022. Las plataformas locales como Easy Crypto están estimulando gradualmente el interés en esta área, abriendo perspectivas para las empresas dispuestas a explorar métodos de pago alternativos.

Gestión de pagos transfronterizos e internacionales

Las relaciones comerciales de Nueva Zelandia, en particular el acuerdo sobre vínculos económicos más estrechos (CER) con Australia, proporcionan un entorno favorable para las empresas que operan a nivel internacional. No obstante, es necesario tener en cuenta una serie de características para garantizar la fluidez de los pagos internacionales.

Funcionalidad de los pagos multidivisa

Dada la proximidad geográfica de Nueva Zelanda a los mercados clave en la región de Asia y el Pacífico, la integración de pasarelas de pago multidivisa es vital. La conversión de divisas suele ir acompañada de comisiones del orden del 1% al 3%, basadas en un tipo interbancario con margen. Bancos como ASB y ANZ, así como plataformas de terceros como XE y OFX facilitan el proceso de intercambio.

Además, el apoyo de los populares sistemas de pago asiáticos como Alipay proporciona comodidad para los turistas internacionales, especialmente desde China – un grupo clave de visitantes.

Adaptación de las estrategias de pago a los consumidores neozelandeses

Las empresas internacionales no deben subestimar la importancia de localizar sus ofertas financieras. Estas son algunas estrategias que te ayudarán a conectarte con clientes de Nueva Zelanda:

• Integración de plataformas de pago locales

La introducción de métodos locales como POLi demuestra la conciencia cultural y la facilidad de uso, lo que contribuye a fomentar la confianza entre los consumidores neozelandeses.

• Respeto por el patrimonio maorí

El reconocimiento del pueblo indígena de Nueva Zelandia – los maoríes – puede tener un impacto significativo en la percepción de la marca. Los pasos sencillos, como añadir el lenguaje de los maoríes a las decoraciones o utilizar elementos de diseño culturalmente pertinentes, ayudan a crear un ambiente inclusivo y a fortalecer la lealtad del cliente.

• Realización de eventos regionales

Eventos como el torneo de rugby New Zealand Sevens o el festival de comida y vino Hawke’s Bay Food and Wine Classic promueven la participación. Además, el conocimiento de las características de KiwiSaver – un programa nacional de ahorro voluntario – puede ser útil para las empresas que trabajan con grandes transacciones.

Cuestiones operacionales: Fiscalidad, seguridad y reembolso

• Impuesto sobre bienes y servicios (GST)

El tipo normal del GST en Nueva Zelanda es del 15% y se aplica a la mayoría de los bienes y servicios. La evaluación exacta y el pago oportuno de los impuestos son fundamentales para evitar sanciones. Las empresas necesitan sistemas bien establecidos para gestionar eficazmente el GST dentro de la actividad financiera general.

• Reembolsos y litigios

En virtud de la Ley de garantía al consumidor (CGA), los clientes pueden iniciar un cargo por devolución (chargeback) si los bienes o servicios no cumplen con los estándares de calidad establecidos. Los consumidores disponen de hasta 120 días para presentar una reclamación, mientras que las empresas tienen poco tiempo para presentar pruebas.

• Medidas de seguridad y protección de datos

Como el 27% de los neozelandeses consideran que la seguridad es una preocupación importante al adoptar nuevos métodos de pago, las empresas deben priorizar protocolos de seguridad confiables. Esto incluye:

• Cumple con PCI DSS para proteger los datos del titular de la tarjeta.
• Implementación de autenticación de dos factores y protocolos 3D Secure.
• Transparencia con respecto a la recopilación y protección de datos en virtud de la Ley de Privacidad de 2020.

Factores clave del éxito: enfoque multifacético

Para trabajar con éxito en el sistema dinámico de pagos de Nueva Zelanda, se necesita una estrategia integral:

• Variedad de opciones de pago: Satisfaga las necesidades tanto de los usuarios digitales como de los métodos tradicionales ofreciendo tarjetas de crédito, billeteras móviles, efectivo y POLi.
• Iniciativas locales: Atraer a clientes de Nueva Zelanda teniendo en cuenta el patrimonio cultural maorí y haciendo que la acción sea relevante para los eventos locales.
• Sistemas multidivisa: Proporcionar comodidad a los clientes internacionales, especialmente de Australia y China.
• Cumplir estrictamente con los requisitos reglamentarios: obtener todas las licencias necesarias, incluida una licencia PSP, y seguir las leyes sobre confidencialidad, antiblanqueo de dinero y protección del consumidor.
• Medidas de seguridad avanzadas: ganar la confianza de los consumidores con altos estándares de protección de datos.

Conclusión

El ecosistema de pagos de Nueva Zelanda es una mezcla de innovación, regulación y confianza del consumidor. Para las empresas que buscan entrar en este mercado prometedor, la clave del éxito es ofrecer soluciones de pago flexibles y cumplir estrictamente con los requisitos legales. La obtención de licencias apropiadas, la combinación de métodos tradicionales y modernos de pago y la adaptación de las iniciativas a las expectativas locales permiten a las empresas extranjeras aprovechar todo el potencial de la economía neozelandesa.