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Lo que debe saber sobre las pequeñas entidades de pago en Polonia

Publicado:
noviembre 27, 2024

Pequeñas entidades de pago (SPI) desempeñan un papel importante en el sector de los envíos de dinero de Polonia. Se crean para pequeños proyectos financieros y ofrecen a los empresarios una oportunidad flexible de entrar en el ámbito financiero, cumpliendo con ciertos requisitos reglamentarios establecidos por la Supervisión Financiera Polaca (PFSA).

Esta guía examina los principales aspectos de las pequeñas entidades de pago en Polonia, sus ventajas y requisitos para el cumplimiento de los actos reglamentarios.

Principales aspectos del SPI

  1. Definición y límites de las transacciones

Pequeña entidad de pago en Polonia ofrece una amplia gama de servicios para la transferencia de dinero, respetando las restricciones de transacción:

  • El saldo de las cuentas individuales de los clientes no debe exceder de 2000 euros.
  • El volumen medio mensual de las transacciones se limita a 1.500.000 euros.

Estas limitaciones hacen de SPI la opción ideal para las empresas en ciernes y pequeñas empresas que buscan una forma rentable de entrar en el mercado.

  1. Servicios prestados

SPI puede prestar una variedad de servicios de pago, incluyendo:

  • Gestión de monederos digitales.
  • Procesamiento de transferencias, adeudos domiciliados y transacciones con tarjeta.
  • Procesamiento de pagos a través de aplicaciones y plataformas móviles.
  • Procesamiento de transferencias de dinero.

Sin embargo, SPI tiene limitaciones en la prestación de servicios bancarios abiertos como la iniciación de las transacciones de pago (PIS) y el acceso a la información de la cuenta (AIS).

  1. Flexibilidad de la forma jurídica y del capital

A diferencia de las grandes instituciones financieras, los SPI han simplificado los requisitos de registro:

  • No hay requisitos estrictos para la forma jurídica, que permite que SPI sea registrada tanto por empresarios individuales como por sociedades de responsabilidad limitada (LLC) o sociedades anónimas.
  • El capital mínimo depende del tipo de organización:
  • 000 PLN para la sociedad limitada.
  • 000 PLN para las sociedades anónimas.
  • 000 eslotis si la institución concede préstamos en virtud de la Ley de crédito al consumo.

Ventajas de trabajar como SPI

  1. Beneficios de la concesión de licencias

SPI ofrece una forma rentable de entrar en el mercado polaco, ya que requieren menos trámites que KIP. Esto permite a las empresas emergentes probar modelos de negocio con menos presión reglamentaria.

  1. Opciones de compra SPI en Polonia

Los empresarios que buscan una forma rápida de comercializar sus productos pueden adquirir SPI en Polonia con un software ya preparado que cumpla los requisitos reglamentarios. Estas opciones reducen el tiempo de configuración y le permiten comenzar a trabajar rápidamente.

  1. Énfasis en el cumplimiento de la AML

La pequeña entidad de pago debe cumplir con las leyes contra el blanqueo de dinero (AML), proporcionando mecanismos eficaces para procesar transacciones y prevenir delitos financieros. Esto incluye la elaboración de un programa de gestión del riesgo y una documentación precisa.

Requisitos de cumplimiento y presentación de informes

Para que el trabajo sea exitoso, los SPI deben cumplir estrictamente con los requisitos reglamentarios:

  • Mantener registros de todas las transacciones.
  • Informar de transacciones y fraudes a PFSA con regularidad.
  • Dividir los fondos y activos de los clientes de la institución.

El incumplimiento de estos requisitos puede dar lugar a multas o a la cancelación del registro.

Conclusión

La actividad con este tipo de licencia tiene ventajas únicas para las pequeñas empresas y las empresas en fase de creación. Debido a la reducción de los requisitos reglamentarios, la falta de requisitos de capital y la capacidad para procesar una variedad de transacciones de pago, SPI en Polonia son una buena opción para entrar en el mercado financiero polaco.

Para aquellos que quieren llegar al mercado más rápido, las opciones de compra SPI en Polonia proporcionan una solución sin complicaciones, lo que le permite iniciar operaciones casi sin demora. Sin embargo, dicha licencia requiere una atención especial al cumplimiento de los requisitos de AML, las restricciones a las transacciones y la presentación de informes.

Al comprender los elementos clave de las pequeñas entidades de pago en Polonia, los empresarios pueden tomar decisiones informadas y aprovechar la flexibilidad de este sistema legislativo.

 ¿Cuáles son las restricciones en las traducciones?

Limitado a una transferencia mensual media de hasta 1.500.000 euros y un saldo de cuenta de cliente de hasta 2.000 euros.

¿Necesito una licencia PFSA?

No, SPI solo necesita registrarse con PFSA. No se requiere licencia si la organización no planea exceder los límites de transferencia o migrar a KIP.

Pueden ser directores de SPI los extranjeros?

Sí, si no tienen antecedentes penales. PFSA no evalúa la calificación de los gerentes en el momento de la inscripción.

¿Puedo proporcionar servicios de criptomonedas?

Sí, SPI puede proporcionar servicios de criptomonedas como almacenamiento y comercio. También deben registrarse en el registro de moneda virtual de acuerdo con AML polaco

 ¿Cuánto dura el registro en SPI?

La PFSA procesa normalmente la solicitud de licencia en un plazo de tres meses tras recibir el paquete completo de documentos.

 ¿Qué ocurre si se superan los límites?

Sí, las empresas pueden comprar SPI. Esta opción es particularmente atractiva para aquellos que desean llegar al mercado rápidamente con software y marcos listos para cumplir los requisitos reglamentarios.

¿Qué sucede si SPI excede sus límites de transacción?

Si se superan los límites, SPI debe reducir sus operaciones o solicitar un cambio a KIP dentro de 30 días.

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