Licencia SEMI en Malta

República de Malta se encuentra entre los tres primeros países en cuanto al número de licencias SEMI emitidas. El creciente interés en esta jurisdicción y el estado de la licencia de dinero electrónico de Malta se debe a una serie de factores, incluyendo un solo pasaporte europeo, preferencias fiscales, lealtad a los inversores extranjeros, apoyo estatal activo integral de los proveedores de servicios de dinero y usuarios.

¿Qué es SEMI y por qué necesita elegir Malta?

Para cualquier actividad legal relacionada con la prestación de servicios de pago en el territorio de la UE, la organización debe obtener la autorización adecuada – licencia de pago a nivel de la institución financiera. Se requiere una licencia SEMI si las transacciones implican pagos electrónicos.

Licencia SEMI es el permiso que le permite administrar un activo como el dinero electrónico. En particular, se requiere autorización para el funcionamiento de los sistemas de pago y la organización de los pagos mediante monederos electrónicos. Licencia SEMI en Malta también da derecho a emitir dinero electrónico.

El dinero electrónico es una alternativa al efectivo. Es un activo almacenado electrónica y electrónicamente. Al igual que el dinero físico, se pueden utilizar para el comercio, el intercambio y diversas transacciones de pago (transferencias).

Incluso antes de la introducción de la directiva sobre el dinero electrónico europeo, Malta había ofrecido la posibilidad de registrar esas empresas y había permitido la adquisición de una licencia SEMI en Malta. A raíz de la Directiva, Malta mantuvo su condición de socio pionero y futuro de los sistemas de pago.

Lo que hace que Malta sea atractiva para obtener SEMI en Malta:

• Infraestructura avanzada: Red, Internet, legislación;
• Sector de TI desarrollado;
• Tiene que mencionar separadamente el mercado I-Gaming grande – el juego en línea: las apuestas, los casinos, las máquinas de ranura y más;
• Al mismo tiempo, Malta es miembro de la UE y su licencia puede utilizarse para clientes en toda la Unión;
• El coste de mantenimiento de la empresa puede ser menor que en otros países de la UE;
• Es posible reducir el tipo impositivo efectivo al 5%;

Obtención de licencia es posible en corto plazo – unos 3-4 meses después de la solicitud con todos los documentos oficiales.

Servicios y funciones proporcionados por licencia SEMI en Malta

• Servicios que permiten la transferencia de efectivo a la cuenta corriente, así como las operaciones necesarias para el funcionamiento de la cuenta corriente;
• Servicios que permiten retirar efectivo de una cuenta de pago, así como las operaciones necesarias para el funcionamiento de una cuenta de pago;
• Realizar transferencias, incluidas las transferencias de fondos a una cuenta de pago e incluir la realización de adeudos directos, transferencias y transferencias de pagos a través de una tarjeta de pago o dispositivo similar;
• Transferencias de pago cuando los fondos están cubiertos por una línea de crédito para un usuario de servicios de pago, incluyendo la ejecución de débito directo, transferencias de crédito y transferencias de dinero a través de una tarjeta de pago u otro dispositivo;
• Emisión y/o adquisición de instrumentos de pago;
• Remesas;
• Operaciones de pago cuando el ordenante acepta una operación de pago utilizando un dispositivo de telecomunicación, digital o informático, el pago también lo realiza este último, actuando como intermediario en nombre del usuario del servicio de pago.

Requisitos para adquirir licencia SEMI en Malta

La adquisición de SEMI en todos los países de la UE requiere que la empresa cumpla con ciertos requisitos relativos a la cantidad de capital autorizado, cuestiones de personal (estructura de la empresa, reputación de los altos directivos), política de protección de activos.

Por supuesto, el proceso de concesión de licencias también cuesta dinero. Este es el costo de establecer una empresa, el pago de la tasa estatal y los servicios para la tramitación de la solicitud en Malta (una sola tasa no reembolsable para la tramitación de la solicitud es de 3,5 mil. Euros). Se necesitarán inversiones en efectivo para la adquisición de equipo y programas informáticos para iniciar y apoyar el negocio. Hay un pago obligatorio anual al regulador equivalente a 0.0002 del total de activos.

• El requisito previo para adquirir una licencia de uso de dinero electrónico en Malta es tener una sede física real en el territorio de la República.
• Una compañía de pago debe tener al menos dos directores residentes, un auditor y una secretaria. Los altos directivos deben tener la formación necesaria y la experiencia práctica en el campo de las finanzas, así como una reputación impecable. Para confirmar esto, se lleva a cabo la experiencia jurídica de las personas clave y los principales accionistas.
• El licenciatario debe organizar un sistema de control dentro de la empresa (Procedimientos de identificación de clientes, regulación de riesgos operativos).

Las obligaciones de las empresas públicas autorizadas a establecer una pequeña institución de dinero electrónico en Malta incluyen la presentación de informes anuales.

Requisitos de capital inicial

Las pequeñas empresas de EMI se definen como las empresas con sede en el país que producen dinero electrónico.

Los ingresos totales por la prestación de sus servicios no podrán superar los 2 millones de euros. Euros. Los funcionarios deben presentar un certificado de que no han sido condenados por delitos y no participan en la financiación de actividades ilegales.

En los casos en que las empresas SEMI obtienen un beneficio de 1 millón EUR, el capital mínimo autorizado (igual al saldo mínimo de la cuenta) es de 50.000 EUR.

Documentos necesarios para adquirir una licencia SEMI en Malta

Esté listo para proporcionar una impresionante lista de documentos legales para obtener una licencia exitosa:

• Programa de funcionamiento;
• Copias del memorándum de la compañía y los estatutos de la empresa;
• Estados financieros auditados;
• Plan de negocio con estructura empresarial, organización y sistema de gestión;
• Descripción del sistema de control interno;
• Medidas para preservar los activos;
• Datos sobre todos los directores, supervisores y directivos de la empresa;
• Información sobre accionistas y socios;
• Información sobre las personas que gestionarán la empresa;
• El estatus oficial de la empresa y la dirección de su sede social.

Procedimiento de concesión de licencias

El proceso de adquisición de pequeños incentivos de dinero electrónico en Malta incluye:

1. Se organiza una reunión con el MFSA antes de la solicitud.
2. En caso necesario, podrán facilitarse detalles adicionales de la solicitud preliminar para su examen y observaciones.
3. El solicitante presentará el cuestionario cumplimentado junto con los documentos justificativos.
4. La MFSA acusará recibo de la solicitud en un plazo de tres días hábiles a partir de la recepción de la solicitud.
5. En un plazo de diez días hábiles a partir de la recepción de la solicitud, la MFSA informará al solicitante del estado de la solicitud – si contiene toda la información necesaria.
6. Una vez recibidos todos los documentos necesarios, la Autoridad pasa a la fase de evaluación. La MFSA informa al solicitante sobre la fase de evaluación, que suele durar tres meses.
7. La solicitud será aprobada o rechazada oficialmente en un plazo de tres meses a partir de la recepción de la solicitud completa. Si el Comisario no aprueba la solicitud dentro de este plazo, se considerará una denegación.

En promedio, todo el proceso de obtención de licencia, incluyendo el tiempo de preparación, puede tardar de 4 a 6 meses.