Licencia para transferencias de dinero en EE.UU: especificidades de obtención

Todos los procesos de negocio están directamente relacionados con el dinero y diversas operaciones. La gente compra, vende, invierte y cambia algo, usando dinero diariamente. Con el tiempo, han surgido organizaciones que gestionan estos procesos: facilitando la transferencia de una persona a otra, de un banco a otro, entre empresas, etc. Si su empresa está relacionada de alguna manera con este tipo de actividades, entonces puede considerar su negocio como una empresa de MSB. Sin embargo, el documento necesario para realizar tales transacciones es una licencia de transferencia de dinero en los Estados Unidos.

Todos los procesos en su negocio deben cumplir con ciertos requisitos y normas que deben cumplirse, tanto a nivel local como nacional. El Reglamento sobre la concesión de licencias para transferencias de dinero tiene por objeto aclarar algunas cuestiones relacionadas con el concepto. Además, las regulaciones relevantes aclaran lo que se necesita para obtener una licencia y proporcionan información sobre todos los requisitos. Pero primero entenderemos qué es una transferencia de dinero y qué transacciones forman parte de este grupo.

¿Qué es MSB?

Inicialmente, es necesario entender qué empresas ofrecen servicios monetarios (MSB). Necesitarán obtener una licencia de operador de transferencias. Según el regulador, el MSB es una persona o compañía que opera en una de las siguientes áreas.

• Como distribuidor o intercambiador de divisas

Si se examina la legislación, se puede concluir que no todas las organizaciones cuyo trabajo está relacionado con los servicios financieros se consideran proveedoras. ¿Necesita transferir dinero a nivel local, en el extranjero o de otras personas? Esto significa que el trabajo de su empresa está completamente relacionado con la recepción o transferencia de dinero. Y para gestionar dicho negocio necesita una licencia adecuada.

Algunas normas contiene varios definiciones del operador de transferencias. Esta diferencia es engañosa cuando se plantea la pregunta: se necesita una licencia o no para un plan de negocios. En la mayoría de los casos, cada persona que recibe dinero para transferirlos en cualquier dirección es el remitente del dinero. El operador de dinero también se considera otras organizaciones que, a través del telégrafo, fax u otros instrumentos, realizan transferencias. También necesitan una licencia.

Así mismo hay excepciones en las que los reguladores no obligan a la empresa a obtener una licencia para transferir dinero. Por ejemplo, compañías que operan con moneda digital. Por lo tanto, lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con el regulador para comprender si se considera un operador de dinero si su negocio está relacionado con la moneda digital.

¿Qué estructuras pueden calificarse como operadores de activos monetarios?

Todas las transacciones de más de $1000 realizadas en el mismo día se tratan como una transferencia de dinero si la transacción cumple con estas categorías:

• cobrar un cheque;
• venta y cambio de divisas;
• servicios financieros (por cualquier cantidad);
• cheque de viajero;
• transferencias financieras.

Es en estos casos su empresa desempeña el papel de operador de transferencias y está obligada a tener una licencia para realizar actividades transparentes y legales.

Licencia de transferencia de dinero en los EE.UU: especifidades de recibir

Obtención de una licencia puede tomar bastante tiempo, pero en principio todo depende del alcance geográfico de los servicios y los requisitos del regulador.

Hoy en día, casi todos los Estados, excepto Montana y Carolina del Sur, tienen ciertos requisitos que debe cumplir para obtener una licencia. Son tienen la diferencia entre sí, según el estado, pero también existen comunes para todos.

1. Solicitud, que incluye: dirección, número de identificación fiscal, número de seguro social y nombre del propietario de la empresa.
2. Declaración de capital y certificado de reputación impecable.
3. Requisitos mínimos de capital.
4. Examen de los datos personales.
5. Tasas.
6. Garantía.

Después de preparación todos los documentos necesarios, envía todo esto a la organización de licencias del estado.

Garantía de confiabilidad del operador de dinero

Como se ha indicado anteriormente, uno de los documentos necesarios es la garantía. Este documento asegurará que usted tiene una licencia apropiada, y sobre cumplimiento con todas las normas en este campo.

A continuación, tendrá que pasar una verificación de crédito para estar seguro de su integridad. Si tiene problemas con su reputación acreditativa, aún podrá obtener la aprobación, pero en ese caso tendrá que pagar un poco más.

¿Qué se necesita para solicitar una licencia de transferencia de dinero en los EE.UU?

• Plan de negocio detallado

Es el plan de negocios el que es la guía para cada empresa, ya que contiene todos los datos sobre el trabajo y la situación financiera de la empresa en el presente y en el futuro. Por lo tanto, prepárese para presentar un informe detallado sobre la ubicación de la empresa, objetivos principales, interacción con otras empresas y los clientes, fuente de financiación.

• Informe financiero del solicitante, directores y accionistas principales

Los documentos de la situación financiera se encuentran entre los documentos más importantes para obtener una licencia. Incluyen información sobre activos, patrimonio, flujo de efectivo y pasivos y, en algunos casos, activos y pasivos personales. Esta información debe pasar una verificación. Los datos de los principales accionistas sobre sus activos, capital, autoridad, etc. deben presentar junto con la información financiera.

• Verificación de datos personales

La siguiente etapa del proceso de concesión de licencias. Incluye varios temas (penales o civiles). Este procedimiento es necesario para estar seguro de su fiabilidad y la transparencia de su actividad en el futuro con los clientes.

Política de cumplimiento: programa contra el blanqueo de dinero (AML)

Todas las empresas que deseen obtener una licencia para transferir dinero y realizarlas en el futuro deben cumplir con reglas estrictas para combatir el tráfico ilegal de dinero. La Oficina de Delitos Financieros (FinCEN) requiere que las organizaciones que tratan con transferencias financieras y MSB tengan un programa para combatir la circulación ilegal de fondos con los principios siguientes:

• política para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo en formato escrito;
• administración, política y procedimientos específicos para cumplir con la Ley;
• políticas y procedimientos para verificar la identidad de los clientes;
• informes y registros para guardar los datos;
• gerente para administrar y supervisar el cumplimiento de todos los requisitos.

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