Licencia EMI en los Países Bajos

Introducción

Los Países Bajos se han convertido en una jurisdicción muy atractiva para la emisión de una licencia EMI (institución de dinero electrónico). Gracias a un marco regulador sólido, condiciones favorables para los equipos internacionales y un proceso de concesión de licencias eficiente, los Países Bajos ofrecen una serie de ventajas a las empresas de tecnología financiera que desean trabajar en el sector de los servicios de pago. En este artículo veremos las principales ventajas de la autorización de dinero electrónico en los Países Bajos y examinaremos las características que la convierten en una opción ideal para la innovación fintech.

Ventajas de la licencia EMI en los Países Bajos

• Proceso eficiente de obtener una licencia en poco tiempo: Una de las ventajas significativas de obtener una licencia EMI en los Países Bajos es el tiempo relativamente corto de obtener un permiso. Mientras que la mayoría de los reguladores europeos requieren de 12 a 15 meses para el proceso de concesión de licencias, el regulador holandés, De Nederlandsche Bank (DNB), demuestra eficiencia al emitir licencias en un período realista de aproximadamente 9 meses, y algunos casos se pueden hacer en seis meses. Este proceso acelerado ofrece a las empresas una forma más rápida de entrar en el mercado y aprovechar las oportunidades emergentes.
• Acercamiento amistoso a los equipos internacionales: Holanda destaca por su actitud abierta hacia los equipos internacionales, proporcionando flexibilidad con respecto a los requisitos de presencia local. A diferencia de muchas otras jurisdicciones, el regulador holandés no requiere una presencia local significativa. Las empresas pueden postular con solo dos directores locales, lo que permite que la mayoría del equipo se encuentre en otros países europeos o incluso parcialmente fuera de Europa. Este enfoque fomenta la cooperación mundial y permite a las empresas de tecnología financiera aprovechar diversas reservas de talento, aprovechando al mismo tiempo el entorno normativo favorable que ofrecen los Países Bajos.
• Documentación en inglés: Otra ventaja de obtener una licencia EMI en los Países Bajos es la posibilidad de presentar la mayoría de los trabajos en inglés. Si bien algunas jurisdicciones requieren documentación en el idioma local, los Países Bajos aceptan documentos en inglés, lo que reduce el costo y la complejidad de la traducción de documentos. Esta flexibilidad en el lenguaje facilita el proceso de solicitud y lo hace más accesible a los solicitantes internacionales.

Requisitos para obtener una licencia EMI en los Países Bajos

El registro de un permiso para una institución monetaria electrónica (IME) en los Países Bajos requiere el cumplimiento de ciertos requisitos establecidos por el regulador holandés, De Nederlandsche Bank (DNB). Estos requisitos garantizan que las empresas de servicios de pago cumplan las normas reglamentarias y mantengan la integridad del sistema monetario. Estos son los requisitos básicos para obtener una licencia EMI en los Países Bajos:

• Persona jurídica: Los solicitantes deben establecer una entidad jurídica en los Países Bajos que servirá de base para los servicios de pago.
• Requisitos de capital: El solicitante debe cumplir con los requisitos de capital mínimo establecidos por el DNB. Actualmente, el capital mínimo para obtener una licencia EMI en los Países Bajos es de 350.000 euros.
• Evaluación de las cualificaciones y el nivel de profesionalidad: el DNB evalúa las cualificaciones y cualificaciones de las personas que ocupan puestos clave en la empresa declarante. Esta evaluación garantiza que esas personas tengan las calificaciones, la experiencia y la fiabilidad necesarias para desempeñar sus funciones con éxito.
• Plan de negocio: Los solicitantes deben presentar un plan de negocio completo que describa sus actividades previstas, mercado objetivo, estrategias operativas y procedimientos de gestión de riesgos. El plan de negocio debe demostrar la viabilidad y sostenibilidad del modelo de negocio propuesto.
• Estructura organizativa: El solicitante debe tener una estructura organizativa clara, que incluya un equipo de gestión responsable del control de las operaciones y del cumplimiento de las normas del IME. El DNB evaluará la idoneidad y eficacia de la estructura organizativa propuesta para garantizar una gestión de riesgos adecuada.
• Procedimientos operativos: Los solicitantes deben desarrollar procedimientos operativos sólidos, incluidos controles internos, marcos de gestión de riesgos y procedimientos de cumplimiento. Estos procedimientos deben demostrar la capacidad de controlar y gestionar eficazmente los riesgos asociados a la prestación de servicios de pago.
• Medidas para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT): El solicitante debe establecer y aplicar medidas eficaces para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) con el fin de prevenir el uso ilegal de sus servicios. Esto incluye la realización de exámenes de los clientes, la vigilancia continua de las transacciones y la notificación de actividades sospechosas a las autoridades competentes.
• IT Systems and Security: Los solicitantes deben tener sistemas de TI sólidos y medidas de seguridad para proteger los datos de los clientes, las transacciones seguras y proteger contra las amenazas de ciberseguridad.
• Presentación de informes y mantenimiento de registros: Los solicitantes deben establecer procedimientos integrales de presentación de informes y mantenimiento de registros para cumplir con los requisitos del DNB. Esto incluye la presentación periódica de informes sobre datos financieros, de transacciones y otros datos operacionales pertinentes.
• Cumplimiento continuo: Después de obtener una licencia EMI, los titulares deben cumplir siempre con los requisitos reglamentarios del DNB. Esto incluye la presentación periódica de informes, el cumplimiento de los requisitos de AML/CFT y la cooperación con auditorías y auditorías regulatorias.

Es importante tener en cuenta que los requisitos para obtener una licencia EMI pueden cambiar, y las empresas deben familiarizarse con los manuales y normas oficiales del DNB para obtener la información más actualizada. Además, la cooperación con nuestros asesores legales y reguladores profesionales familiarizados con el panorama regulador holandés puede proporcionar un asesoramiento valioso durante todo el proceso de concesión de licencias.

Otras características de las licencias EMI en los Países Bajos

• Opciones extendidas con una licencia de institución de pago: El entorno regulatorio holandés ofrece una interpretación extendida de las capacidades de licencia de las instituciones de pago (PI). A diferencia de muchas otras jurisdicciones que distinguen estrictamente entre las licencias PI y EMI, los Países Bajos permiten a los licenciatarios PI ofrecer a los usuarios finales la capacidad de almacenar fondos en sus carteras electrónicas durante mucho tiempo. Esta flexibilidad permite a las empresas de fintech proporcionar soluciones innovadoras de banca digital y satisfacer las cambiantes necesidades de los clientes, lo que confirma aún más la posición de los Países Bajos como centro líder de innovación fintech.
• Procedimientos estrictos para prevenir el lavado de dinero y el cumplimiento: El Organismo Regulador de los Países Bajos concede gran importancia a los Procedimientos de Prevención del Lavado de Dinero (LMA) y espera el pleno cumplimiento de los requisitos pertinentes de LMA. Aunque este requisito no es exclusivo de los Países Bajos, el DNB es conocido por sus altos estándares en esta área. Las empresas de Fintech que soliciten un permiso EMI deben demostrar su pleno conocimiento de las normas de LMA y desarrollar procedimientos sólidos para reducir los riesgos asociados. Las estrictas medidas AML adoptadas por el DNB contribuyen a la credibilidad y reputación general del sistema financiero holandés.
• Contabilidad de costos: Es importante tener en cuenta que hacer negocios en los Países Bajos puede ser costoso, incluyendo factores tales como salarios de los empleados, alquileres de oficinas y gastos legales. Sin embargo, la reducción de las necesidades de presencia local ofrece oportunidades para reducir los costos mediante el mantenimiento de una oficina central compacta y la asignación estratégica de los costos entre jurisdicciones. Equilibrar los costes con los beneficios de trabajar en los Países Bajos es importante para las empresas que desean posicionarse con fuerza en el mercado europeo de la innovación fintech.

Conclusión

Obtención de una licencia EMI en los Países Bajos es una propuesta atractiva para las empresas de tecnología financiera que buscan desarrollarse en el área cambiante de los servicios de pago. Un proceso de licencia eficiente, un enfoque amigable para los equipos internacionales, licencias de PI extendidas y estrictos requisitos de cumplimiento de AML posicionan a los Países Bajos como una jurisdicción favorable para la innovación fintech. Si bien los costes de hacer negocios deben evaluarse cuidadosamente, los beneficios globales del marco regulador holandés lo convierten en un destino atractivo para las empresas de tecnología financiera que buscan crecimiento y éxito en el mercado europeo.