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Licencia EMI en el Reino Unido

Publicado:
agosto 30, 2024

El dinero electrónico es un nuevo medio creado como resultado del desarrollo de los medios de pago modernos. Si desea ser elegible para emitir dinero digital y proporcionar facturas de dinero electrónico a los consumidores, obtener una licencia EMI en el Reino Unido es obligatorio para proporcionar este tipo de servicios.

El artículo le ayudará a entender todos los detalles que le interesan.

Licencia de dinero electrónico en el Reino Unido: ¿quién lo necesita?

Las siguientes organizaciones no están obligadas a solicitar un permiso, pero deben notificar a la FCA si emiten o ofrecen emitir dinero digital:

  • Servicio postal;
  • El Banco de Gran Bretaña;
  • Departamentos gubernamentales y autoridades regionales;
  • Banco Nacional de Ahorro.

Además, las entidades de crédito, los bancos municipales y las cooperativas de crédito no están obligados a obtener una licencia con arreglo a las normas, sino únicamente si tienen la intención de emitir dinero digital si tienen permiso legal.

Tipos de licencias IME en el Reino Unido

Principales tipos de EMI en el estado:

  • SEMI: pueden emitir dinero electrónico y ofrecer servicios de pago, excepto servicios de Inicio de pagos y acceso a información de cuentas, en el territorio nacional. Todas las operaciones comerciales del solicitante SEMI inmediatamente antes del momento del registro no deben generar un saldo promedio pendiente de dinero electrónico superior a €5,000,000, y el volumen de negocios mensual promedio durante los 12 meses anteriores a la solicitud de registro como SEMI, del monto total de las transacciones de pago relevantes no debe exceder €3,000,000.
  • AEMI: Tener rotaciones medias superiores a los 3 millones de euros mensuales. Por tanto, están sujetos a un procedimiento de autorización más estricto porque superan el umbral.

Ventajas de poseer EMI-licencia

Estas son algunas de las muchas ventajas que debe recordar:

  • Recibirá el código SWIFT para las transacciones;
  • Podrá abrir cuentas locales IBAN para sus clientes;
  • Podrá abrir cuentas para personas y entidades de forma remota;
  • Sus servicios comerciales en el territorio del país no están sujetos al IVA;
  • Podrá recibir pagos desde cuentas de todo el mundo (utilizando SWIFT);
  • Puede abrir cuentas de corresponsales en diferentes países.

Requisitos reglamentarios para obtener la autorización del EMI

En primer lugar, debe invertir al menos € 350.000 para crear un negocio de dinero electrónico autorizado.

Otro requisito es proporcionar fondos al cliente mediante una póliza de seguro o un banco cliente individual.

La autoridad otorgante deberá tener una buena reputación y las cualificaciones adecuadas para desempeñar sus funciones.

El capital actual necesario para adquirir una licencia se calcula en un 2% del volumen de dinero virtual emitido por la empresa.

Algunos requisitos establecidos por el Reglamento de la FCA son:

  • Es una persona jurídica;
  • Servicios de pago disponibles en el Reino Unido;
  • Tienes una estrategia de negocio;
  • Los gerentes deben tener una excelente reputación y habilidades adecuadas obligatorias;
  • La oficina principal debe estar en el Reino Unido;
  • Debe cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero.

Procedimiento de obtención de licencia EMI en el Reino Unido

Aquí hay una breve guía paso a paso:

  1. Evaluar la estructura empresarial adecuada y los requisitos para obtener un permiso;
  2. Realizar comprobaciones de idoneidad e integridad;
  3. Registro de empresas;
  4. Recogida de todos los documentos;
  5. Cumplimiento de los requisitos económicos locales;
  6. Solicitud de licencia;
  7. Protección de cuentas bancarias.

FCA acepta las solicitudes en un plazo de siete días laborables.

La decisión sobre la solicitud se adopta en el plazo de tres meses a partir de su recepción o de un año si la solicitud no cumple los requisitos.

Siguiendo todos estos pasos, puede realizar con éxito el proceso de obtención de un permiso sin ningún obstáculo.

Conclusión

Después de todo, el Reino Unido, como una jurisdicción financiera altamente respetada, tiene un organismo regulador fiable. Las empresas disfrutan también de la máxima libertad comercial en este estado. Por lo tanto, si desea que su institución tenga acceso a un mercado más amplio que le permita ampliar su gama de servicios, es obligatorio obtener una licencia.

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