Licencia EMI en el Reino Unido

Este artículo proporciona información sobre la solicitud de una Institución de Dinero Electrónico (EMI) – una licencia de dinero electrónico para una empresa registrada en el Reino Unido.

En función del volumen de negocio, existen dos opciones para registrar una licencia EMI en el Reino Unido:

E- Classic EMI, en cuyo caso la cuota (tasa) a la FCA será de 5.000 libras;

– Pequeño EMI (si la facturación mensual es inferior a 3.000.000 de euros, en cuyo caso la empresa no realizó ninguna actividad, estimamos), en cuyo caso la tasa a la FCA será de 1.000 libras.

Plazo de inscripción

• 3 meses (en caso de que el regulador, la FCA, no tenga dudas sobre la solicitud presentada);
• hasta 12 meses (en caso de que la FCA solicite documentos adicionales).

En general, hay que señalar que las aplicaciones del dinero electrónico se están aplicando de forma generalizada en el ámbito de la regulación internacional.  Las empresas de dinero electrónico son capaces de ofrecer eficazmente una serie de servicios bancarios y de custodia a los clientes, que normalmente se prestan en línea (lo que implica muchos riesgos). Se trata, pues, de una aplicación de alta gama que está sólo un paso por debajo de un banco (si se considera la aplicación como un instrumento financiero).

Las actividades de los gestores de fondos, los agentes de bolsa y los depositarios son menos exigentes. Por lo tanto, debe haber una comprensión de las características específicas de la aplicación (dinero electrónico), todas las cuestiones clave de la gestión profesional y las cuestiones de riesgo asociadas, y una comprensión de cómo abordarlas con prontitud.

En primer lugar, para dirigir un negocio de EMI es necesario tener la formación y los conocimientos suficientes para gestionar y obtener una licencia de IME. Esto implica lo siguiente:

– Alta dirección, debe tener experiencia en la gestión de este tipo de empresas. Para la FCA, este cumplimiento es importante, ya que a las personas sin experiencia en este campo no se les suele conceder la autorización.

– La empresa debe ser gestionada desde el Reino Unido.

La FCA destaca los siguientes puntos clave

1. Una empresa debe tener más (o igual número) de directores residentes en el Reino Unido que directores extranjeros (su nacionalidad es irrelevante).
2. la FCA da a entender que las decisiones de un director residente prevalecen y que puede decir «no» a las políticas, estrategias y decisiones que normalmente provienen del extranjero si contradicen la legislación o la normativa del Reino Unido.
3. Las reuniones del consejo de administración deben celebrarse en el Reino Unido.
4. las decisiones operativas del día a día deben tomarse en el Reino Unido y la propia oficina debe tener su sede en el mismo estado.
5. Una empresa puede tener un director no residente en el consejo de administración de una empresa británica siempre que el resto de la empresa tenga su sede en el Reino Unido.
6. El director general debe ser residente y estar domiciliado en el Reino Unido y, por regla general, el director de cumplimiento también.
7. El responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales, que también puede ser el director general si está cualificado) debe ser residente en el Reino Unido.
8. Si alguien se traslada al Reino Unido para ser director general, debe familiarizarse con las normas de gobernanza, dependiendo del modelo de negocio, lo que puede requerir la contratación de un gestor local competente para hacerlas cumplir.
9. Los servicios prestados por terceros -incluidos los servicios de apoyo informático- deben ser contratados.

En segundo lugar, tendrá que abrir cuentas bancarias que permitan a su empresa ser el proveedor de los servicios deseados. Estas cuentas bancarias deben estar a nombre de su empresa registrada en el Reino Unido. Serán necesarios para la recepción de los fondos del cliente, antes de ser enviados al destinatario final.

Se pueden abrir cuentas en cualquier banco. Además de lo anterior, la cuenta debe ser una cuenta de ahorro. Este es un requisito esencial de la FCA.

Puntos clave a tener en cuenta al presentar una solicitud

Un plan de negocio que detalle las actividades de la empresa, la gama de servicios prevista y el apalancamiento de gestión adecuado

Proporcione información que refleje la posibilidad de que existan controles internos. Esto significa que se hará todo lo posible para prevenir los delitos financieros, además de respetar el procedimiento de reclamación y documentarlo detalladamente. Una autoridad superior debe estar presente para tratar estas quejas.

Mantener los registros contables, incluida la conciliación de los pagos con las cuentas bancarias

Disponer de procedimientos de continuidad de la actividad y de recuperación en caso de catástrofe

Cálculo del coste de obtención de una licencia EMI

Tasa de trabajo para obtener una licencia (incluye el registro de la LTD del Reino Unido)

35 000 EUROS

Capital social de la empresa

350 000 EUROS

Deber de la FCA

5 000 GPB

Director residente (un año)

A partir de 70 000 GPB

Oficina del residente (un año)

A partir de 80 000 GPB

Apertura de cuentas

990 GPB

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