Licencia bancaria offshore: vista general

Licencia bancaria offshore es un permiso que permite a su propietario administrar una institución bancaria en el estado que proporciona servicios a los depositantes que viven en el extranjero. La licencia es expedida por la jurisdicción en la que opera la institución, lo que significa que puede no ser necesariamente el Estado en el que el propietario tiene la nacionalidad o reside. En general, los países que permiten instalaciones offshore tienen tasas impositivas reducidas o nulas. Esta es una ventaja significativa para los depositantes, ya que pueden reducir su carga fiscal utilizando los servicios bancarios allí en lugar de en su país de residencia o ciudadanía. Sin embargo, muchas jurisdicciones, junto con los Estados Unidos, requieren que los residentes cumplan con sus obligaciones fiscales con respecto a sus cuentas bancarias offshore en caso de que las autoridades fiscales puedan probar la existencia de tales activos.

A menudo sucede que la mayor parte de los propietarios de licencias bancarias offshore no abre el banco para realizar funciones bancarias tradicionales: no aceptan depósitos de los clientes. En su lugar, tratarán de gestionar una institución bancaria para gestionar las finanzas de las empresas que poseen y gestionar en su país de residencia. Este enfoque puede contribuir significativamente a reducir los impuestos y aumentar la confidencialidad, tanto legal como ilegalmente.

Tipos de licencia bancaria offshore

En general, una licencia bancaria offshore se puede obtener en una de dos formas:

licencia general, también llamada licencia de clase A (da derecho al propietario a realizar todo tipo de servicios bancarios).
licencia limitada (define un rango limitado de acciones que un propietario puede realizar).

En muchas jurisdicciones en las que se permiten obtener las licencias bancarias offshore, es necesario pagar una tasa anual por la licencia y cumplir los requisitos de capital de la empresa. Las cantidades totales requeridas pueden variar de un caso a otro. La tasa se paga a los gobiernos, mientras que el capital se mantiene y se utiliza como reserva bancaria para las operaciones, proporciona un cierto nivel de seguridad y garantiza que la institución se declara en quiebra.

Quizás una de las características más distintivas de las jurisdicciones offshore es su posición sobre la tributación. Los territorios con un sistema «100% compatible» cooperarían plenamente con las autoridades fiscales de los países de origen. Por otra parte, en algunos países esa interacción es débil o inexistente.

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