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Licencia AEMI en Irlanda

Publicado:
febrero 14, 2023

Este artículo proporciona información para empresas que están pensando en solicitar el registro como AEMI. El Banco Central de Irlanda es la autoridad competente para la autorización y verificación de las entidades de dinero electrónico.

Principios AEMI en Irlanda

El Banco de Irlanda espera que las empresas sean plenamente conscientes de los riesgos asociados con su modelo de negocio y sus operaciones. Como principio general aplicable a todas las empresas, el BC espera que:

  • Disponen de recursos financieros suficientes, incluso en circunstancias de estrés probable pero grave;
  • Tienen modelos de negocio sostenibles;
  • Controles bien gestionados y eficaces;
  • Ser capaz de resolver problemas si existen. Si esto no es posible, deben ser resueltos de manera ordenada sin influencias externas significativas.

¿Por qué necesito un EMI autorizado en Irlanda?

Desde un punto de vista objetivo, el proceso de autorización es necesario para convencer al Banco Central, sobre la base de pruebas, de que las empresas comerciales son capaces de gestionar todos los riesgos y que todos los sistemas administrativos son adecuados y funcionarán de manera constante.

Se espera que las empresas que deseen convertirse en una empresa regulada estén plenamente informadas de los requisitos reglamentarios más amplios del Banco Central al obtener una licencia EMI autorizada en Irlanda. Además, es necesario considerar cuidadosa y activamente los requisitos e instrucciones presentadas por el banco en el aviso para la regulación de las empresas.

Las empresas EMI desempeñan cada año un papel más importante en la vida de las personas y de los consumidores en general. Por lo tanto, el incumplimiento de las obligaciones de la empresa, el incumplimiento de los requisitos reglamentarios, etc. puede tener un gran impacto en los clientes y consumidores que utilizan y confían en estos servicios.

Consejos para abrir y autorizar una licencia de dinero electrónico en Irlanda

  • Ir más allá de las obligaciones legales de proteger a los consumidores y ser proactivos y diligentes en asegurar que su negocio se lleve a cabo de tal manera que proteja a los consumidores e inversores.
  • Asegúrese de que la cultura orientada al cliente sea visible y demostrada en toda la estructura. Las empresas deben demostrar una fuerte supervisión y control por parte del consejo de administración (especialmente a lo largo de todo el ciclo de vida del producto/ servicio), proporcionar una formación integral al personal y medir los indicadores clave de la cultura corporativa.
  • Monitorear y controlar regularmente el comportamiento y la cultura en sus organizaciones y analizar cualquier brecha en la comprensión colectiva de lo que realmente significa «enfoque al cliente» para su empresa.
  • Las empresas deben asegurarse de que tienen las estructuras, procesos y sistemas adecuados para apoyar el comportamiento centrado en el cliente.

Requisitos para la licencia AEMI en Irlanda

Si desea emitir dinero electrónico o proporcionar servicios de pago, debe cumplir con las siguientes condiciones:

  • Presentar una solicitud completa y firmada;
  • Proporcionar datos del solicitante para su identificación;
  • Presentar un plan de negocio;
  • Confirmar el capital inicial (350.000 euros);
  • Establecer procedimientos para supervisar, procesar y supervisar la seguridad, el seguimiento y la restricción del acceso a los datos de pago confidenciales;
  • Proporcionar información sobre mecanismos de continuidad del negocio, controles internos para cumplir con las obligaciones relacionadas con la política de AML;
  • Proporcionar información sobre los participantes, incluida la estructura del grupo y los documentos justificativos necesarios;
  • Seguro de responsabilidad profesional;
  • Obtener la aprobación de la CBI para la gestión y algunos gerentes de la empresa;
  • Establecer estándares mínimos para proteger sus fondos.

Documentos necesarios para obtener una licencia AEMI en Irlanda

Las empresas que solicitan el permiso de AEMI en Irlanda para vender deben tener la siguiente documentación:

  • Formulario de solicitud de autorización EMI;
  • Evaluación del riesgo de blanqueo de dinero con autorización previa;
  • Cuestionario para solicitantes de entidades de dinero electrónico;
  • Solicitud de una entidad jurídica con acciones correspondientes en el solicitante de la entidad de dinero electrónico;
  • Solicitud de una persona que tenga una participación relevante en la institución de dinero electrónico que solicita;
  • Solicitud para el puesto de Director con acciones correspondientes en el IME del solicitante;
  • Cuestionarios individuales de aptitud e integridad para todas las posiciones en funciones controladas (PCF) antes de la aprobación presentada electrónicamente a través del Sistema de Información en Línea del Banco Central (ONR).

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