Cambios en las normas contra el blanqueo de dinero para las empresas financieras

Las empresas que operan con moneda virtual, las organizaciones de servicios monetarios y las entidades comerciales bajo el control del Centro de análisis de transacciones e informes del campo financiero – FINTRAC – ahora tendrán nuevas obligaciones sobre las transferencias de moneda virtual que superan 10 mil dólares estadounidenses. Además, también se introducirán nuevos requisitos obligatorios para usar la tecnología «conozca a su cliente» (KYC). La razón es que la Ley sobre los ingresos obtenidos de las operaciones criminales y la financiación de actividades terroristas (PCMLTFA) se actualizó: los cambios en las normas contra el blanqueo de dinero entraron en vigor en junio de 2021.

Antes, a partir de 2020, MSB se comprometió a implementar lo siguiente:

• informar sobre los casos de detección transacciones sospechosas;
• de acuerdo con las reglas, realizar verificaciones KYC en operaciones de intercambio o transferencias de dinero.

Las obligaciones para MSB, que se han indicado anteriormente, se aplican a las transacciones realizadas con monedas virtuales a partir de junio 2021. Además, las entidades de pago también están obligadas a proporcionar informes sobre el registro de transacciones con moneda virtual que superan los 10 mil dólares canadienses por transacción, o si se realizaron varias transacciones en 24 horas, por un total de más de 10 mil dólares canadienses. Las grandes transacciones de capital de riesgo deben enviarse obligatoriamente a FINTRAC.

Además de lo anterior, todas las entidades responsables (PS) están obligadas a cumplir con los siguientes requisitos de KYC:

• registrar y mantener registros de con los clientes;
• determinar si el cliente tiene el estatus de «persona políticamente relevante». Para tales clientes, se debe realizar una evaluación adicional de los riesgos;
• recopilar información sobre la propiedad, los nombres de los directores del cliente, la estructura de gestión y etc.;
• monitorear constantemente el KYC.

¿Para qué se han modificado las disposiciones contra el blanqueo de dinero?

Los cambios forman parte de una revisión más amplia de las regulaciones de AML, que consta de varias etapas. La decisión de revisar se tomó para resolver los nuevos problemas y desafíos que surgieron como resultado del desarrollo activo de la industria de criptomonedas en Canadá. Estos cambios también están en línea con los objetivos del plan de negocios del administrador canadiense, responsable de supervisar las transacciones de valores y las operaciones comerciales con criptoactivos.

La primera enmienda entró en vigor en junio de 2020. De acuerdo con ella, las personas jurídicas y físicas que trabajan con la moneda virtual deben estar registradas en FINTRAC. Por lo tanto, las organizaciones que actualmente realizan servicios de intercambio o transferencias de monedas virtuales ya están obligadas a registrarse como MSB. Esto significa que deben cumplir con los requisitos de KYC y mantenimiento de registros.

Desde junio 2021, la moneda virtual también se fija en las Disposiciones sobre los ingresos que se obtuvieron de las operaciones criminales y la financiación de actividades terroristas, de la siguiente manera:

1. precio en forma digital, que se puede utilizar como medio para invertir. Este valor se puede cambiar fácilmente por otra moneda digital o efectivo;
2. una clave cripto privada a través de la cual una persona jurídica o física obtiene acceso al activo.

Las empresas que operan con moneda virtual deben tomar todas las medidas apropiadas para garantizar el cumplimiento adecuado de las normas.

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