Apoyo al proceso de obtención de licencias para las pequeñas organizaciones de pago en Polonia

Las finanzas son un mercado en constante crecimiento, con ambas formas de prosperar y obstáculos para aquellos que eligen ingresar a los servicios financieros. En la diversidad de los mercados financieros europeos, Polonia se presenta como un faro de oportunidades para quienes pretenden establecerse en este dinámico sector. Para lograr esto, ofrecemos apoyo legal, técnico y empresarial indispensable, asistencia y asesoramiento durante todo el proceso de licencia. En esta revisión examinamos cuidadosamente el proceso de acreditación de las instituciones financieras en Polonia.

Inicio del camino

A primera vista, puede parecer difícil obtener la condición de organización financiera autorizada en Polonia. Sin embargo, con el conocimiento y la experiencia necesarios, este procedimiento se convierte en un trabajo rutinario. Profundicemos el proceso detrás de este procedimiento:

Preparación del solicitud e interacción con los reguladores

La búsqueda de una licencia financiera comienza con una presentación minuciosa. El diálogo constructivo con el regulador en la etapa de aplicación era de suma importancia. Aquí, la profesionalidad de nuestros especialistas, que ayudan a aprobar las regulaciones normativas, juega un papel enorme.

Sin embargo, la fase de aplicación es solo el primer paso. El desarrollo de un plan de negocio fiable es la clave del éxito. Nuestro equipo se asegura de que su plan de negocio cumpla plenamente los criterios establecidos por las autoridades reguladoras.

Además, el establecimiento de cuentas de garantía y reservas de personal local son medidas críticas a este respecto. Estos componentes son la base de un equipo coherente y competente capaz de navegar por el espacio financiero polaco.

Creación de un marco jurídico, financiero e informativo

Polonia es un país que requiere una cuidadosa preparación de los posibles proveedores de servicios financieros. Para obtener una licencia, es necesario apoyar sus actividades con un marco jurídico fiable. Incluye una serie de componentes críticos, incluyendo la política contra el lavado de dinero (AML), la política de «conozca a su cliente» (KYC), y la tecnología de información estricta y protocolos de seguridad. Nuestra experiencia y conocimiento le ayudarán a fortalecer el marco legal al hacerlo totalmente compatible con los criterios de la normativa polaca.

La esfera de la documentación financiera es de suma importancia. Compilar una previsión financiera de tres años y un estado de pérdidas y ganancias detallado (P&L) es una etapa muy importante y representa el núcleo financiero de su empresa. Además, la comprensión de las complejidades de la corriente de efectivo en una organización es el núcleo de su viabilidad. Actuamos como fideicomisario, proporcionando una preparación exhaustiva y exhaustiva de la documentación financiera.

Además, la documentación operacional debe ser completa e incluir componentes esenciales como las políticas internas, las políticas de gestión de riesgos y un sólido sistema de auditoría interna. Su documentación de TI no solo debe demostrar logros avanzados, sino también encajar en el complejo sistema de regulaciones polacas.

Desarrollo del mercado fintech polaco

Polonia es un centro prometedor para las empresas de tecnología financiera que ofrece una amplia gama de oportunidades. El país cuenta con un gran número de profesionales calificados, y el mercado laboral proporciona eficiencia económica y acceso a expertos con una rica experiencia.

Además, el desarrollo sostenible de Polonia, junto con las necesidades de cambio de divisas de su población y la creciente afluencia de migrantes y emigrantes, hacen que el país sea más atractivo para los proveedores de servicios financieros. Se está convirtiendo en un terreno fértil para los proveedores de servicios, tanto para las entidades jurídicas como para las personas que consumen, y ofrece grandes oportunidades.

Cumplimiento del marco jurídico

En Polonia, la adquisición de una institución financiera autorizada está bajo los auspicios de la Comisión Polaca de Supervisión Financiera (KNF). El regulador ha adoptado un enfoque equilibrado, evaluando cuidadosamente a los recién llegados y creando un entorno propicio para las empresas que se mantienen firmes y cumplen todos los requisitos.

Hasta junio de 2019, Polonia cuenta con 49 empresas con licencias de entidades financieras autorizadas, 59 pequeñas entidades financieras, así como 1.300 puntos acreditados de recepción de pagos. El número de empresas con licencias de entidades financieras autorizadas en Polonia es de aproximadamente 1.000. La emisión de cinco licencias para dinero electrónico e instituciones financieras en 2019 y 2020 destaca el creciente atractivo de Polonia. La elección de Polonia como sede de la segunda oficina mundial de Revolut demuestra el atractivo potencial del país.

Requisitos obligatorios: Una mirada a los detalles más pequeños

Obtener una licencia para una organización financiera en Polonia requiere la observancia cuidadosa de todas las condiciones necesarias. A pesar de que el número exacto de empleados no está definido por la ley, es necesario reunir el equipo adecuado para garantizar la calidad de los servicios. Esto implica, como mínimo, el nombramiento de dos miembros de la junta y la participación obligatoria de al menos cuatro miembros, antes de la celebración de acuerdos jurídicos en las etapas iniciales de funcionamiento.

El nivel de gestión debe incluir una serie de funciones críticas, que van desde la lucha contra el blanqueo de dinero y el cumplimiento de las normas hasta la gestión de riesgos, las finanzas y la contabilidad, la ciberseguridad y los negocios, incluidas las ventas, el marketing y el desarrollo empresarial. Tal enfoque integral es esencial para asegurar una operación integrada y receptiva de su organización financiera.

Uno de los factores clave que determinan su elegibilidad para la licencia es el capital inicial. La empresa debe acreditar un capital mínimo de 125.000 euros. Esto demuestra su estabilidad financiera.

Después de obtener la licencia, se le da un período de seis meses para construir la infraestructura y comenzar las operaciones. Esta es una fase clave que requiere una planificación cuidadosa para comenzar con éxito.

La lista completa de documentos obligatorios es una parte esencial del proceso de concesión de licencias. Esta lista incluye:

• Datos de identificación de la empresa que contienen información básica sobre la empresa y sus estatutos.
• Un inventario exhaustivo de los servicios financieros que deben prestarse.
• Estados financieros.
• Plan de negocio con una duración mínima de tres años y una estrategia de marketing y operativa.
• Plan financiero por un mínimo de tres años.
• Prueba de la disponibilidad de recursos financieros.
• Descripción detallada del marco de gestión de riesgos y control interno.
• Información estructurada sobre la empresa y sus filiales (si es necesario).
• Datos de directivos y personas con autoridad cualificada en la empresa.
• Prueba de las cualificaciones de gestión para garantizar una gestión estable.
• Información sobre auditores legales y sociedades de auditoría.
• Prueba de la existencia de seguro de responsabilidad o garantía bancaria.
• Confirmación del cumplimiento de normas técnicas estrictas relativas a la autenticación fiable de los clientes, así como normas de comunicación abiertas uniformes y seguras.
• Comprobante de pago de la tasa de autorización.
• Una lista completa de sus agentes si tiene la intención de ofrecer servicios a través de intermediarios.
• Revise a sus afiliados si tiene la intención de ofrecer servicios a través de estos afiliados.