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Apertura de una cuenta en el sistema de pago de los EE.UU.

Publicado:
septiembre 4, 2024

Los Estados Unidos siguen siendo uno de los centros financieros más grandes e influyentes del mundo. Abrir una cuenta en el sistema de pagos estadounidense da a las empresas acceso a un mercado financiero global y soluciones innovadoras de pago. Con el desarrollo de la industria financiera, los Estados Unidos se han convertido en una jurisdicción atractiva para las organizaciones que buscan gestionar sus operaciones financieras de manera más eficiente y segura. La apertura de una cuenta en el sistema de pagos de los Estados Unidos permite a las empresas realizar transacciones internacionales, mejorar la gestión del efectivo y ofrecer a sus clientes una amplia gama de servicios financieros modernos.

Ofrecemos servicios jurídicos y corporativos de alta calidad para los negocios. Nuestro equipo de expertos está dispuesto para ofrecer una asistencia integral en la apertura de una cuenta en el sistema de pago, incluyendo asesoramiento completo y apoyo práctico.

Ventajas de apertura de la cuenta en el sistema de pago en los EE.UU.

  1. Acceso al mercado financiero mundial: Estados Unidos es líder en el sector financiero mundial, y tener una cuenta en el sistema de pagos americano da a las empresas acceso a los mercados y oportunidades globales.
  2. Alto nivel de seguridad: los sistemas de pago en los Estados Unidos cumplen con estrictos estándares de seguridad, lo que proporciona una protección sólida contra el fraude y las amenazas cibernéticas.
  3. Innovación y tecnología: Estados Unidos es conocido por sus innovaciones tecnológicas, y los sistemas de pago están integrando activamente tecnologías avanzadas como la cadena de bloques y la inteligencia artificial para aumentar la eficiencia y la seguridad de las transacciones.
  4. Apoyo al espíritu empresarial: Estados Unidos ha creado un entorno propicio para las empresas nuevas y en ciernes, que incluye el acceso a capital de riesgo, subvenciones y apoyo de organizaciones públicas y privadas.
  5. Fácil integración: las cuentas de pago estadounidenses se integran fácilmente con diferentes plataformas y servicios, lo que simplifica la gestión de transacciones financieras y mejora la calidad del servicio al cliente.

Marco jurídico y reglamentario de los Estados Unidos

Los sistemas de pago y la apertura de cuentas en los Estados Unidos están regulados por una serie de leyes y reglamentos. Los principales son la Ley sobre Secreto Bancario (Bank Secrecy Act, BSA), la Ley Patriótica (USA PATRIOT Act) y la Ley contra el blanqueo de dinero (Anti-Money Laundering, AML). Estas leyes exigen que los sistemas de pago cumplan con altos estándares de seguridad y protección de datos.

Los principales reguladores que supervisan los sistemas de pago en los EE.UU., son la Reserva Federal (Federal Reserve), la Autoridad de Delitos Financieros (FinCEN) y la Oficina de Control Monetario (OCC). Los sistemas de pago en los Estados Unidos deben cumplir con las normas de protección de datos personales, incluidos los estándares de seguridad de tarjetas de pago (PCI DSS) y otras regulaciones destinadas a proteger la información del cliente.

En cuanto a las cuentas de las empresas comerciales, cabe señalar que todas las organizaciones que abren cuentas en sistemas de pago están obligadas a cumplir con las normas AML/KYC. Esto incluye identificar a los clientes, supervisar sus transacciones y denunciar cualquier acción sospechosa.

Proceso de apertura de la cuenta paso a paso

El proceso de apertura de cuentas consta de los siguientes pasos.

  1. Asesoramiento: Se recomienda consultar a nuestros expertos jurídicos y financieros para el paso inicial con el fin de obtener recomendaciones sobre el procedimiento de apertura de cuenta.
  2. Creación de cuenta: Registro y creación de una cuenta personal para el individuo, que se realiza en línea.
  3. Rellenando formularios: Introducción de toda la información necesaria rellenando formularios y formularios en línea.
  4. Verificación inicial: realización de una verificación primaria, que incluye un análisis de los beneficiarios, directores y empresas y contrapartes relacionadas.
  5. Fase de due diligence: si no hay problemas en la fase inicial de inspección, se lleva a cabo una auditoría profunda (due diligence), durante la cual pueden requerirse documentos adicionales.
  6. Vinculación de cuentas: El paso final consiste en conectar una cuenta bancaria o tarjeta de crédito/débito a una cuenta.

Para abrir una cuenta en el sistema de pago de los EEUU debe seguir los procedimientos establecidos y proporcionar los documentos necesarios. Esto incluye la verificación y la identificación, que implica proporcionar documentos que confirmen la identidad de los propietarios y beneficiarios, así como el registro de la empresa. El cumplimiento de las normas AML/KYC también es un requisito importante, que requiere información sobre la reputación comercial y las fuentes de ingresos de la empresa.

Nuestros abogados le acompañarán en cada etapa del proceso. También ofrecemos un apoyo profesional integral en la apertura de cuentas en sistemas de pago para empresas en Kazajstán, Polonia, Estonia, Lituania y otros países.

Gastos y comisiones de apertura de la cuenta en el sistema de pago en los EE.UU.

Abrir una cuenta en el sistema de pago de los EEUU puede implicar varios tipos de costos.

  1. Tarifa de apertura de cuenta: La tarifa única para abrir una cuenta puede variar entre $500 y $10,000, dependiendo del sistema de pago y los servicios ofrecidos.
  2. Cuotas mensuales: Los sistemas de pago pueden cobrar una tarifa mensual por el servicio de cuentas, que suele ser entre $100 y $1,000.
  3. Comisiones por transacción: cada transacción puede estar sujeta a una comisión que oscila entre el 0,2% y el 1% del importe de la transacción, dependiendo del tipo de transacción y las condiciones del sistema de pago.
  4. Los cargos adicionales incluyen tarifas de transferencia internacional, conversión de divisas, uso de herramientas de protección contra fraude y otros servicios adicionales.

Beneficios fiscales en los EE.UU.

La apertura de una cuenta en el sistema de pagos de los Estados Unidos proporciona a las empresas una serie de ventajas fiscales e incentivos financieros.

  1. Tasas impositivas competitivas: la tasa impositiva corporativa Federal en los Estados Unidos es del 21%, lo que hace que el país sea un lugar atractivo para hacer negocios.
  2. Créditos fiscales para investigación y desarrollo: las empresas pueden obtener créditos fiscales para gastos relacionados con la I + D, lo que fomenta la innovación.
  3. Incentivos a la inversión: el gobierno de los Estados Unidos otorga subvenciones y subsidios para apoyar a nuevas empresas y empresas innovadoras, especialmente en el sector de la tecnología financiera.

Psibles dificultades en el proceso de apertura de la cuenta en los EE.UU.

Este procedimiento puede presentar algunos problemas.

  1. Gama limitada de servicios: a diferencia de los bancos tradicionales, los sistemas de pago pueden no ofrecer una gama completa de servicios como préstamos o la capacidad de abrir cuentas de inversión.
  2. Restricciones de divisas: algunos sistemas de pago admiten sólo algunas monedas, lo que puede dificultar la realización de transacciones en otras monedas.
  3. Riesgos de fraude: los sistemas de pago pueden convertirse en el blanco de acciones fraudulentas, y el proceso de devolución de fondos robados puede ser complejo y lento.

Para obtener más información sobre las posibles dificultades que puedan surgir durante este procedimiento, póngase en contacto con nuestros abogados.

Apoyo jurídico para las cuentas del sistema de pagos de los Estados Unidos

Para abrir y mantener con éxito una cuenta en un sistema de pago en los Estados Unidos, es esencial contar con un soporte legal calificado.

  1. Asesoramiento jurídico: Nuestros abogados le ayudarán a comprender y cumplir con los requisitos legislativos complejos, así como a garantizar la preparación de todos los documentos necesarios.
  2. Acompañamiento del proceso: Apoyo jurídico en todas las etapas de la apertura de cuentas.
  3. Resolución de disputas legales: En caso de que surjan problemas legales o disputas, los abogados experimentados ayudarán a resolverlas de manera efectiva y minimizar los posibles riesgos.
  4. Cumplimiento: Para clientes corporativos, nuestros expertos legales se asegurarán de que la empresa cumpla con todos los requisitos reglamentarios y cambios en la legislación, lo que asegurará la estabilidad del negocio a largo plazo.

Estamos dispuestos para proporcionarle asistencia integral en este proceso y ofrecerle asesoramiento detallado sobre la elección de los sistemas de pago más adecuados y sus características. Póngase en contacto con nosotros para iniciar su negocio de manera rápida y eficiente.

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