Apertura de cuenta bancaria para su negocio: sistema de pago o banco

Todas las empresas, independientemente del tamaño o sector, necesitan acceso a servicios financieros para funcionar eficazmente. Ya sea que esté comenzando un nuevo negocio o ampliando uno existente, abrir una cuenta bancaria es uno de los primeros pasos importantes para asegurar que su empresa funcione sin problemas. Sin embargo, en el panorama financiero actual que cambia rápidamente, los propietarios de negocios pueden considerar más de una opción. ¿Debería abrir una cuenta bancaria tradicional o cuenta de sistema de pago satisfará mejor sus necesidades? En este artículo consideraremos las diferencias, ventajas, desventajas y requisitos de ambas opciones, ayudandole a tomar la decisión correcta para su negocio.

1. Búsqueda de solución para poner a trabajar su negocio (introducción a las instituciones financieras)

Iniciar un negocio implica muchas responsabilidades y decisiones, y una de las más importantes es elegir la institución financiera adecuada para gestionar el dinero de su empresa. Ya sea que se trate de procesar pagos, pagar a proveedores o procesar nóminas, tener el tipo correcto de cuenta financiera puede tener un impacto significativo en la eficiencia y seguridad de su negocio.

Hoy en día, los empresarios ya no se limitan a los bancos tradicionales para satisfacer sus necesidades financieras. Las empresas modernas de tecnología financiera (fintech) han introducido sistemas de pago que proporcionan a las empresas soluciones digitales más allá de lo que los bancos suelen ofrecer. El crecimiento de estas alternativas ha provocado un debate: ¿deberían las empresas seguir un modelo bancario tradicional o es el sistema de pagos una opción más razonable?

2. Explicaciones jurídicas de las dos instituciones financieras

Antes de profundizar en los pros y contras de cada opción, es importante entender las diferencias legales entre los bancos tradicionales y los sistemas de pago.

Bancos tradicionales

El banco es una institución financiera autorizada para recibir depósitos, emitir préstamos y prestar otros servicios financieros como gestión de activos, seguros y divisas. Los bancos están regulados por autoridades nacionales e internacionales, y se les exige que sigan estrictas normas de cumplimiento como las regulaciones contra el blanqueo de dinero (AML), los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC) y más. A cambio de estos requisitos reglamentarios, los bancos ofrecen una amplia gama de servicios que son requeridos por la mayoría de las empresas, incluyendo líneas de crédito, protección contra sobregiros y transacciones garantizadas.

Sistemas de pago

Los sistemas de pago, por otra parte, son una especie de solución financiera que permite a las empresas procesar transacciones financieras en línea. Estos sistemas permiten a las empresas enviar y recibir pagos, pero generalmente no tienen la licencia para ofrecer cuentas de depósito o préstamos como lo hacen los bancos. Los sistemas de pago están regulados como proveedores de servicios financieros, pero con normas diferentes en función del país en el que operan. Los sistemas de ingresos más populares incluyen empresas como PayPal, Stripe y Wise que se centran en las transacciones financieras transfronterizas rápidas y baratas.

Aunque los sistemas de pago pueden ofrecer ciertos productos financieros, como tarjetas o carteras prepagadas, a menudo operan con menos supervisión regulatoria que los bancos tradicionales. Sin embargo, siguen cumpliendo con los estándares de AML y KYC para la seguridad financiera y la transparencia.

3. Ventajas y desventajas tanto del sistema de pago como del banco

Al elegir entre un sistema bancario y un sistema de pago, comprender las principales ventajas e inconvenientes de cada uno puede ayudarlo a tomar una decisión.

Beneficios de cuenta bancaria

• Servicios financieros integrales: Los bancos ofrecen una amplia gama de servicios, incluidos préstamos, líneas de crédito, oportunidades de inversión y herramientas de gestión de efectivo.
• Seguridad y estabilidad: Los bancos tradicionales son conocidos por su seguridad y protección. Los depósitos están generalmente asegurados (por ejemplo, el seguro de la FDIC en los Estados Unidos), lo que significa que su dinero está protegido en caso de un fallo bancario.
• Fiabilidad: Los negocios con cuenta bancaria tradicional pueden parecer más fiables para clientes y socios. Se considera que los bancos son más fiables para las operaciones comerciales y el bienestar financiero a largo plazo.
• Acceso al crédito: Los bancos suelen ser la mejor opción para las empresas que buscan crédito, hipotecas o protección contra sobregiros.

Desventajas de cuenta bancaria

• Comisiones elevadas: Los bancos tradicionales cobran a menudo una comisión por el servicio de cuentas, las transferencias bancarias y otros servicios. Estas comisiones pueden acumularse rápidamente, especialmente para las pequeñas empresas.
• Procesamiento lento: Servicios bancarios, especialmente las transacciones internacionales, pueden ser lentos. Las transferencias bancarias pueden tardar varios días y los bancos pueden tener horarios limitados para el servicio personal.
• Requisitos estrictos: La apertura de una cuenta bancaria requiere una extensa documentación, controles KYC y a menudo verificación personal. Para las empresas o empresarios extranjeros, este proceso puede ser laborioso y complejo. Ventajas de una cuenta del sistema de pago
• Rápido y cómodo: Sistemas de pago son conocidos por su rapidez y sencillez de uso. Las transacciones se realizan a menudo instantáneamente o se procesan dentro del mismo día, lo cual es ideal para empresas que necesitan transferir dinero rápidamente.
• Tarifas más bajas: Sistemas de pago suelen cobrar comisiones más bajas que los bancos tradicionales, lo que los hace más rentables, especialmente para las pequeñas empresas y las empresas en fase de creación.
• Alcance global: Muchos sistemas de pago se centran en las transacciones internacionales, ofreciendo tipos de cambio competitivos y facilitando los negocios en el extranjero.
• No se requiere presencia física: La mayoría de los sistemas de pago permiten a las empresas abrir cuentas en línea, sin tener que visitar una oficina física. Esto es particularmente beneficioso para los empresarios internacionales que no tienen una oficina local.

Desventajas de cuenta del sistema de pago

• Servicios limitados: Aunque los sistemas de pago son excelentes para las transacciones, no ofrecen la gama completa de servicios que ofrecen los bancos. No podrá acceder a los préstamos comerciales tradicionales, las líneas de crédito o los servicios de inversión.
• Diferencias en la reglamentación: Los sistemas de pago están regulados de manera diferente a los bancos, lo que puede dar lugar a una menor protección del consumidor en caso de fraude o quiebra.
• Menos confianza: Mientras que la tecnología financiera se está volviendo más popular, algunas empresas y clientes todavía prefieren trabajar con bancos tradicionales. Tener solo cuentas en el sistema de pago puede limitar su reputación con ciertos socios.

4. Requisitos de la empresa para abrir una cuenta

Ya sea que elija un banco o sistema de pago, hay ciertos requisitos que debe cumplir antes de poder abrir una cuenta.

Requisitos de cuenta bancaria

• La apertura de una cuenta bancaria tradicional generalmente requiere más documentación y controles de cumplimiento. Los requisitos generales son los siguientes:
• Registro de negocio: Por lo general, se requiere una licencia comercial o un certificado de registro válidos para confirmar el registro legal de su empresa.
• Número de identificación fiscal (TIN): Las empresas estadounidenses deben proporcionar su propio número de identificación del empleador (EIN), mientras que las empresas extranjeras pueden requerir un identificador fiscal similar de su país.
• Prueba de identidad: Para los propietarios de la empresa o las personas autorizadas con derecho a firmar, se requiere una prueba de identidad (como pasaporte o carnet de conducir). Dirección legal: algunos bancos pueden requerir confirmación de la dirección física de la empresa en el país donde se abre la cuenta.

Requisitos de cuenta del sistema de pago

• Los sistemas de pago suelen tener requisitos más indulgentes en cuanto a la apertura de cuentas. El proceso puede completarse a menudo totalmente en línea, con una documentación menos rigurosa:
• Verificación de identidad: Al igual que los bancos, los sistemas de pago requieren la identificación de los propietarios de las empresas o del personal autorizado.
• Registro de empresas: Aunque los sistemas de pago pueden requerir alguna prueba del registro de una empresa, suelen ser más indulgentes que los bancos.
• Cuenta bancaria: Muchos sistemas de pago requieren que se vincule una cuenta bancaria existente para realizar el retiro, aunque esto generalmente puede hacerse con una cuenta de cualquier país.

5. Procedimiento y plazos de apertura de la cuenta

El proceso de apertura de cuenta bancaria o del sistema de pago puede variar considerablemente en cuanto a tiempo y complejidad.

Procedimiento de apertura de cuenta del sistema de pago

• La apertura es generalmente mucho más rápido y fácil:
• Registro en línea: Registre su cuenta en el sitio web del sistema de pago.
• Verificación de identidad: Proporcione copias digitales de los documentos de identidad y de registro de la empresa. Activación de la cuenta: Después de verificar su información, se activará su cuenta. Este proceso generalmente toma solo unos días.

6. Gastos de apertura de una cuenta

Los costes de apertura y mantenimiento de una cuenta comercial pueden variar considerablemente entre bancos y sistemas de pago.

Gastos de cuenta bancaria

Comisión de apertura de cuenta: algunos bancos cobran una tarifa única para cuentas comerciales que oscila entre $50 y $500, dependiendo del banco.

Cuota de servicio mensual: La mayoría de los bancos cobran una tarifa de servicio mensual, que puede ser entre $10 y $50 por mes.

Gastos de cuenta del sistema de pago

Comisión de apertura de cuenta: La mayoría de los sistemas de pago no cobran una comisión de apertura. El costo de abrir una cuenta es generalmente gratuito o mínimo.

Comisión de conversión de divisas: Para los pagos internacionales, algunos sistemas de pago cobran una comisión de conversión de divisas, aunque suele ser inferior a la de los bancos tradicionales.

7. Decisión final entre el sistema de pago y el banco

La decisión de abrir una cuenta bancaria o una cuenta en el sistema de pago depende en última instancia de las necesidades específicas de su negocio.

Si su negocio requiere servicios financieros integrales, préstamos a largo plazo o trabaja principalmente en el mercado local, una cuenta bancaria tradicional es probablemente la mejor opción.

Por otro lado, si su negocio es global, utiliza transacciones digitales o desea reducir costos, un sistema de pago puede ser más adecuado.

Al evaluar las necesidades de su negocio y comprender las ventajas e inconvenientes de cada opción, puede tomar una decisión informada que contribuirá al éxito a largo plazo de su empresa.