Was ist eine Banklizenz und welche Befugnisse erhalten ihre Inhaber?

Wenn Sie planen, als Banking-as-a-Service (kurz BaaS) Anbieter zu arbeiten, sollten Sie eine Banklizenz erwerben. Dies ist ein entscheidender Aspekt, da Ihre Wahl den Umfang Ihres Unternehmens, das Dienstleistungsangebot, den Kundenstamm und sogar Ihren Marktanteil bestimmt. Lesen Sie weiter, um die Kernaspekte der Lizenz, ihre Typen und die Gründe, warum Sie sich für diese oder jene Option entscheiden würden, herauszufinden.

Die Definition einer Bank Lizenz

Als Kernelement im Finanzsektor ist eine Banklizenz eine von Regulierungsbehörden ausgestellte Betriebserlaubnis, die eine Person ermächtigt, eine Finanzeinheit in einem bestimmten Land zu eröffnen und ein Recht auf Tätigkeit in diesem Gebiet gibt. Im Allgemeinen verfügt die Finanzbranche in den meisten Ländern über ein hohes Maß an Regulierung. Da das Bankwesen ein Kernbestandteil der Wirtschaft jedes Landes ist, müssen Unternehmen in diesem Sektor viele klar definierte offizielle Regeln einhalten, um über Wasser zu bleiben.

Eine Banklizenz garantiert, dass eine lizenzierte Bank ordnungsgemäß Richtlinien und Verfahren entwickelt hat, was den Kunden die Gewissheit gibt, dass sich ihre Gelder und privaten Daten an einem sicheren Ort befinden. Da ein hohes Maß an Vertrauen in den Bankprozess von Seiten der Kunden besteht, wird die Genehmigung nur in Fällen erteilt, in denen die Aufsichtsbehörden die Möglichkeit des Null-Risikos sehen, dass die Betreiber der Bank ihren Verpflichtungen gegenüber der Öffentlichkeit nicht nachkommen.

Banken fallen unter die geltenden Gesetze der Gerichtsbarkeit, die die Banklizenzen gewährt.  In den Vereinigten Staaten kann eine Institution beispielsweise von staatlichen oder bundesstaatlichen Behörden lizenziert werden. Eine von einem Staat erteilte Genehmigung schränkt die Geschäftstätigkeit der Bank auf die Grenzen des Staates ein. Als primäres Aufsichtsorgan trägt der Staat die Verantwortung dafür, dass die Bank über ausreichende operative Barmittel und Rücklagen verfügt, die Geschäftsleitung kompetent und transparent ist, die Geschäfte im Einklang mit der Landes- und Bundesgesetzgebung stehen, und die Kundengelder sind nach der Einzahlung vollständig gesichert.

Welche Arten von Banklizenzen gibt es?

Insgesamt gibt es verschiedene Arten von rechtlichen Genehmigungen, die Unternehmen erteilt werden, die in erster Linie mit Mitteln zu tun haben:

• Traditional- ermöglicht eine Vielzahl von großen Aktivitäten: Bereitstellung von Zahlungsservice, Einlagenverwaltung der Kunden, Karten, Kredite und andere Finanzprodukte Emission, etc. Eine lizenzierte Bank hält Vermögenswerte selbst und bietet Einlagensicherung von bis zu 100.000 EUR.
• Fintech- wird ausschließlich Online-Unternehmen gewährt, die Dienstleistungen über das Internet erbringen. Durch die Bereitstellung von Online-Dienstleistungen als Alternative zu Dienstleistungen in physischen Büros bieten Online-Unternehmen ihren Kunden eine zeiteffiziente Möglichkeit, ihre Gelder einfach von überall und jederzeit über Telefone zu verwalten.
• E-Geld- diese Art ermöglicht es Unternehmen, Finanzangebote zu liefern, aber ihr Umfang ist begrenzt (zum Beispiel können sie die Einlagen der Kunden nicht verwalten). Das Gesetz schreibt vor, dass solche Unternehmen verpflichtet sind, eine Partnerschaft mit einer Bank einzugehen, um Gelder zu halten, und daher fällt Geld nicht unter den Schutz der EU-Richtlinie.

Wie bekomme ich eine Banklizenz?

Um autorisiert zu werden, muss sich eine Firma mit einer staatlichen Aufsichtsbehörde in Verbindung setzen, um das Verfahren einzuleiten. Im Allgemeinen dauert die Ausstellung einer alternativen Lizenz bis zu 1,3 Jahre und variiert zwischen 1.500 und 3.000 EUR. Das Verfahren zum Erhalt traditioneller Banklizenzen kann bis zu 1,5 Jahre dauern und kostet etwa 25.000 EUR.

Nach geltendem EU-Recht beträgt die Mindestkapitalanforderung 5 Mio. EUR. Wenn die Regulierungsbehörde jedoch betroffen ist, weil das Geschäftsmodell des Antragstellers Risiken zu bergen scheint, kann sie diesen Betrag erhöhen. Außerdem muss ein Bewerber entsprechende Unterlagen vorlegen:

• Eine Unternehmensbeschreibung, Finanzprognosen;
• Eine Beschreibung Ihrer Organisationsstruktur,
• Richtlinien und Verfahren usw.

Der nächste obligatorische Schritt sind Interviews und Kontrollen, um sicherzustellen, dass der Bewerber „fit und korrekt“ ist. Der Zweck dieser Maßnahmen besteht darin, zu überprüfen, ob die Unternehmer zuverlässig und kompetent sind, und dass keine Beweise für die Sicherheit der Kundengelder vorliegen.

Wenn Sie einen problemlosen Einstieg in den Finanzmarkt suchen, können Sie fertige Banklizenzen zum Verkauf berücksichtigen. Ein etabliertes Geschäftsmodell, eine operative Struktur, ein zuverlässiger Ruf und notwendige Genehmigungen würden den Prozess der Eröffnung einer Bank von Grund auf erheblich erleichtern. Die Anwälte von Eternity Law International bieten einen umfassenden rechtlichen Ansatz für den Erhalt einer Banklizenz in verschiedenen Ländern und bieten viele Banklizenzen zum Verkauf an. Bei Fragen oder Beratungsbedarf stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

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