Überblick über die jüngsten Änderungen der PCMLTFA-Vorschriften

Am 5. April 2022 wurden eine Reihe von Änderungen der PCMLTFA-Vorschriften veröffentlicht. Dieser Artikel bietet einen Überblick über die jüngsten Änderungen der AML/TF-Vorschriften, die Auswirkungen auf Crowdfunding-Websites haben und erhebliche Auswirkungen auf Gelddienstleistungsunternehmen haben können, die ihrem operativen Format unterliegen.

Aktualisierte PCMLTFA-Vorschriften: Was ist neu?

Durch die neue Überarbeitung wird eine Crowdfunding-Seite als eine Spendenseite für wohltätige Zwecke festgelegt und gilt nun als MSB und fällt daher unter den PCMLTFA-Rahmen (das Gesetz). In diesem Zusammenhang wurde in den jüngsten Erklärungen festgestellt, dass aufgrund dieser Änderung eine Regulierungsstelle, FINTRAC, ihre letzte Richtlinie ändern wird, so dass Unternehmen, die Crowdfunding anbieten, sowie Zahlungsdienstleister und gemeinnützige Organisationen, die es Privat- und Firmenkunden ermöglichen, persönliche Fundraising-Webseiten einzurichten, würden unter dem Gesetz geregelt. Es wird keine Plattformen erfassen, die P2P-Kredite anbieten. Dies ist zwar kein Kern der Beitragssammlung, aber das Spektrum der neu erlassenen Verordnungen wird ausreichend überarbeitet, um dies abzudecken.

Der neue Rahmen beinhaltet aktualisierte Verpflichtungen gegenüber Crowdfunding-Websites – diese sind identisch mit denen, die für MSB relevant sind, mit mehreren Spezifikationen, die die besondere Struktur ihres Formats zeigen. Insbesondere sind sie verpflichtet, geeignete Notizen über den Empfänger, an den sie Geld liefern, und die Gründe für die Geldbeschaffung aufzubewahren. Darüber hinaus umfassen die notwendigen Maßnahmen jetzt die Überprüfung des Kunden, der über die Plattform 1000 CAD oder mehr spendet.

Auch die Bedeutung eines E-Transfers von Geld (EFT) wurde deutlich verändert. Insbesondere weist der neue Rahmen eine der Ausnahmen von der EFT-Bedeutung aus. Eine der Ausnahmen war eine Anweisung für die Überweisung, wenn zwischen dem Begünstigten und dem Zahlungsdienstleister eine Vereinbarung getroffen wurde, die Transaktionen für die Lieferung von Produkten und Dienstleistungen ermöglicht.

Diese Eliminierung war impliziert, um auf den von den Händlern gelieferten Erwerb anwendbar zu sein. Wenn eine Karte für ihre Produkte und Dienstleistungen akzeptiert wurde, wurden Transaktionen, die von einem PSP für die Kaufhandlung durchgeführt wurden, gemäß den Änderungen von den EFT-Regeln getrennt.

Diese Trennung ist aus mehreren Gründen erwähnenswert. Obwohl sie ausgeschlossen wurde, wurden neue EFT-Immunitäten angewendet. Infolgedessen fallen die EFT-Verpflichtungen in Bezug auf den Erwerb derzeit nur auf MSB. Alle von MSB gesendeten EFTs, die 1000 CAD überschreiten, fallen unter die folgenden Anforderungen:

• Erstellung und Pflege von Aufzeichnungen;
• Berichterstattung für internationale EFT;
• Kundenüberprüfung;
• Reiseregeln für lokale oder internationale EFTs, die vom AClSS gesendet werden;
• PEP-Identifikation für internationale Überweisungen, die 100000 CAD überschreiten.

Für MSBs, die sich mit ausländischen Händlern befassen, können sich diese neuen Änderungen als ziemlich schwierig erweisen. Die Unternehmen, die unter diesen Rahmen fallen, sollten sicherstellen, dass ihre Strategien und Verfahren aktualisiert werden, um die neuen Vorschriften effizient umzusetzen.

Wie angegeben, fördern die Änderungen die Anwendung des Gesetzes auf PSPs. Insbesondere bezieht sich die Bedeutung eines MSB nach dem Gesetz auf einen Teilnehmer der Geschäftstätigkeit, der Geld über eine EFT-Plattform oder eine Person oder ein Unternehmen transferiert oder damit umgeht. Sicherlich sind PSP-Operationen durch diese breite Erklärung abgedeckt. Sie wurden jedoch noch nicht durch das PCMLTF-Gesetz kontrolliert. Daher ist es wahrscheinlich, dass die Behörde das Gesetz zur Erfassung von Zahlungsdienstleistern nicht überarbeiten darf, sondern stattdessen ihre Erklärung ändern wird, welche Art von Vorgängen derzeit unter der Aufsicht zu sein scheint.

Es war offensichtlich, dass die Behörde versucht hat, eine andere Haltung gegenüber Zahlungsdienstleistern in Bezug auf ihre Klarstellung der Anwendung des Gesetzes zu akzeptieren. Was Zahlungsplattformen und Händler betrifft, so sind ihre Operationen teilweise in der Bedeutung eines E-Transfers von Geld enthalten, aber es ist unklar, ob sie als MSB interpretiert werden können.

Derzeit wird ein PSP sowohl als Einzelperson als auch als Unternehmen bestimmt, das Zahlungsdienste als Kernbetrieb ausführt. Auf diese Weise hat dieser Dienst folgende Definitionen:

• Eröffnung und Betreuung eines Kontos;
• Verwaltung der Gelder eines Kunden, bis ein Endbenutzer sie zurückzieht;
• Annahme eines elektronischen Geldtransfers auf Antrag eines Kunden;
• Genehmigung eines elektronischen Geldtransfers; oder
• Die Lieferung von Clearing- und Abrechnungsaktivitäten.

Der größte Teil dieser Dienstleistungen bezieht sich auf den Bereich der Geldüberweisung, der von der MSB-Bedeutung umfasst wird. Nun geht es darum, ob die Regeln geändert werden, um die Erläuterung eines MSB zu erweitern, um diese Tätigkeiten zu erreichen, oder ob die bestehende Erklärung nach Änderung dieses Punktes als angemessen angesehen wird. Nun ist nicht klar, ob kommende Änderungen für PSP relevant sein sollen.

Um Sie über die jüngsten gesetzlichen und regulatorischen Änderungen der AML/ TF-Verordnung in Kanada und anderen Jurisdiktionen auf dem Laufenden zu halten, veröffentlichen wir kurze Übersichten, in denen einige der wichtigsten Anforderungen aufgeführt sind, die nützlich sind.  Für weitere Informationen zur AML/TF-Verordnung wenden Sie sich bitte an unsere Spezialisten. Sie können unsere Angebote auch in den Kategorien „Fertigfirmen„, „Lizenzen zum Verkauf“ und „Banken zum Verkauf“ einsehen.