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Top 5 der besten Gerichtsbarkeiten für SPI-Lizenzen

Veröffentlicht:
August 6, 2024

Bei der Planung ihres Geschäfts suchen die Unternehmensgründer aktiv nach Orten, an denen sie eine juristische Person gründen können und an denen es einfach ist, eine Lizenz für die Gründung eines eigenen Zahlungsdienstleisters zu erhalten. Zu diesem Zweck studieren sie aktiv die Gesetze der Länder, ihre Wirtschaftsleistung und die Anforderungen der lokalen Regulierungsbehörden.

Wenn die Mitbegründer beschließen, ihr Unternehmen im Finanzbereich zu gründen, benötigen sie in fast allen Ländern eine Genehmigung der örtlichen Regulierungsbehörde. Der einfachste Weg für Geschäftsanfänger, eine solche Genehmigung zu erhalten, ist die Beantragung einer Kleinbetragslizenz oder SPI. Diese Form der Lizenz wird in vielen Ländern angeboten. Werfen wir einen genaueren Blick auf die Top 5 der besten Länder für SPI-Lizenzen auf dem europäischen Kontinent.

In welchem Land ist es am rentabelsten, eine SPI-Lizenz zu erwerben?

In erster Linie wird eine SPI-Lizenz für Unternehmen benötigt, die Zahlungssysteme verwalten wollen. Diese Genehmigung erlaubt es juristischen Personen, Zahlungsdateninformationen zu verarbeiten, zu speichern und weiterzuleiten. Dieses Dokument ermöglicht die Erbringung von Zahlungsdiensten durch eine juristische Person für ihre Kunden.

Es ist leichter zu bekommen als andere Ernennungen, da die Anforderungen an die Bewerber etwas niedriger sind. Dies liegt daran, dass die Antragsteller für diese Lizenz nur geringe Mengen an Transaktionen abwickeln. Zu den angebotenen Dienstleistungen gehören:

  • E-Wallets;
  • Überweisungen auf Zahlungskarten;
  • mobile Zahlungen.

Wenn die Mitbegründer größere Transaktionsvolumina abwickeln wollen, müssen sie komplexere Lizenzen beantragen. In Europa arbeiten jedoch viele Unternehmen recht erfolgreich mit dieser Art von Genehmigung. Nachstehend sind die Länder aufgeführt, die die günstigsten Bedingungen für den Erhalt einer solchen Genehmigung bieten.

Irland

Für Unternehmen, die im Finanzbereich tätig sein wollen, ist es eine gute Wahl, in Irland eine SPI-Genehmigung zu erhalten. Ohne dieses Dokument ist es unmöglich, auf dem lokalen Markt tätig zu werden. Um es zu erhalten, muss die örtliche Aufsichtsbehörde bestätigen, dass das Unternehmen die folgenden Bedingungen erfüllt:

  • Der Jahresumsatz beträgt nicht mehr als 3 Millionen Euro;
  • das Unternehmen ist amtlich registriert und hat den Status einer Personengesellschaft oder einer LLC;
  • die Hauptniederlassung befindet sich auf irischem Staatsgebiet;
  • es werden umfassende Informationen über die Mitbegründer des Unternehmens und das Management vorgelegt (einschließlich Einzelheiten über frühere Bewegungen, den Hintergrund der Chefs und ihre Einkommensquellen);
  • Vorlage eines dreijährigen Geschäftsplans für die Entwicklung der juristischen Person;
  • Vorlage von Unterlagen, die bestätigen, dass die Geschäftsführer nicht vorbestraft sind und einen guten Ruf haben.

Nach Erhalt des Dokumentenpakets ist der irische Kontrolleur verpflichtet, es zu überprüfen und innerhalb von 3-6 Monaten eine Entscheidung über die Bestätigung oder Verweigerung der Lizenzerteilung zu treffen.

Tschechische Republik

Die Anmeldung einer SPI-Lizenz in der Tschechischen Republik ist eine der günstigsten in Europa. Deshalb wollen viele Investoren hier ein Unternehmen gründen. Um sie zu erwerben, muss man die tschechische CB beantragen. Zusätzlich zu den Anträgen müssen die Mitgründer Folgendes vorlegen:

  • Daten über die Registrierung der juristischen Person;
  • Unterlagen, die die Herkunft der Mittel für das Stammkapital bestätigen
  • einen Geschäftsplan mit einem System für die Entwicklung der juristischen Person in den nächsten Jahren;
  • die vorgeschriebenen Verfahren für die Aufbewahrung von Kundendaten und Informationen über die durchgeführten Transaktionen;
  • Informationen über die Mitarbeiter, ihre Fähigkeiten und ihren Hintergrund.

Inhaber einer solchen Lizenz sind in der Lage, verschiedene Finanztransaktionen sowohl mit Karten als auch mit elektronischen Währungen durchzuführen. In diesem Land bietet die SPI-Lizenz die meisten Möglichkeiten und ist auch in anderen EU-Mitgliedstaaten rechtmäßig.

Polen

Das Verfahren zur Erlangung der SPI-Lizenz in Polen wird von der lokalen FCA durchgeführt. Ein Unternehmen, das eine solche Lizenz erhalten möchte, sollte offiziell registriert sein und ein aktives Konto bei einer Bank im Land haben. Das Gesamtvolumen der Transaktionen darf in einem Monat anderthalb Millionen Euro nicht überschreiten. Außerdem muss das Unternehmen über eine örtliche Niederlassung und ein Buchhaltungsunternehmen verfügen, das seine Konten verwaltet.

Der Sofortantrag kann für 3-6 Monate geprüft werden. Gleichzeitig kann die Aufsichtsbehörde den Antrag annehmen, ihn zur Überarbeitung zurückschicken oder die Erteilung einer Genehmigung verweigern.

UK

Die SPI-Lizenz im Vereinigten Königreich ist dem irischen Verfahren sehr ähnlich. Antragsteller für diese Lizenz dürfen nicht mehr als 3 Millionen Euro an Transaktionen in einem Monat durchführen. Vorstand, Management und Mitbegründer der juristischen Person müssen nachweisen, dass sie nicht in illegale Transaktionen verwickelt waren und einen guten Ruf haben. Ein wichtiger Zusatz ist die Anwesenheit eines britischen Staatsbürgers unter den Mitgliedern des Direktoriums.

Obligatorisch ist eine funktionierende juristische Person in Form einer Personengesellschaft oder einer GmbH, die Büroräume mietet oder besitzt. Das Dokument wird innerhalb von sechs Monaten nach der Prüfung des Zulassungsantrags ausgestellt.

Litauen

Die litauische Regierung hat etwas mehr Voraussetzungen für diejenigen, die eine SPI-Lizenz in Litauen erwerben möchten. Diese Erlaubnis erlaubt es den Kunden nicht, Verwahrungsleistungen zu erbringen und E-Geld auszugeben. Es ist jedoch möglich, den Kunden andere Finanzdienstleistungen anzubieten. Um diese Erlaubnis zu erhalten, muss man bei der örtlichen Regulierungsbehörde einen Antrag stellen:

  • einen Antrag auf Erlaubnis;
  • Informationen über die registrierte juristische Person und ihre Gründer und Manager;
  • Einzahlungsbeleg, der die Einzahlung des genehmigten Kapitals in Höhe von 20.000 Euro oder mehr auf ein aktives Bankkonto bestätigt;
  • ein Dokument, das das Vorhandensein eines Büros im Land bestätigt;
  • eine schriftliche Strategie zur Entwicklung der Gesellschaft für mehrere Jahre;
  • ein Dokument, in dem das Vorgehen bei verdächtigen Geschäften geregelt ist.

Die Unterlagen werden innerhalb von 4-6 Monaten erstellt. Die litauische Aufsichtsbehörde prüft jedoch jede App sorgfältig, so dass es kritisch sein kann, Verbesserungen an der App vorzunehmen oder zusätzliche Dokumente einzureichen.

Wer kann Ihnen bei Ihrer Genehmigung helfen?

Jedes dieser Länder hat unterschiedliche rechtliche Voraussetzungen. Daher ist es wichtig, vor der Beantragung der Registrierung einer juristischen Person die Möglichkeiten des jeweiligen Staates unabhängig zu analysieren.

Diese Prozesse können durch die Zusammenarbeit mit unserem Unternehmen beschleunigt werden. Wir kümmern uns um alle vorbereitenden Schritte, helfen Ihnen bei der Zusammenstellung der notwendigen Dokumente und ordnen diese so an, dass Sie die besten Chancen haben, dass der Lizenzantrag im ersten Anlauf angenommen wird. Wir sind ein Team von erfahrenen Anwälten, die in ihrer Laufbahn mehr als ein perfektes Dokumentenpaket geschnürt haben und den Kunden helfen können.

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