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SEMI Lizenz in Polen

Veröffentlicht:
August 6, 2024

Eine kleine E-Geld-Lizenz in Polen ist eine Lösung, die sich an Unternehmer richtet, die Überweisungsdienstleistungen als Teil ihrer Geschäftstätigkeit anbieten. Sie umfasst alle Handlungen, die für die Führung eines Kontos erforderlich sind, wie z. B. Einzahlungen oder Abhebungen, Überweisungen oder Geldtransfers. Im Falle von SEMI darf der durchschnittliche monatliche Betrag solcher Transaktionen 1.500.000 EUR pro Jahr nicht überschreiten.

Nach den Erläuterungen des Gesetzes kann ein SEMI als eine Einrichtung definiert werden – eine juristische Person oder eine organisatorische Einheit, die keine juristische Person ist, der aber durch das Gesetz Rechtsfähigkeit verliehen wird -, die in das Register der Einrichtungen mit E-Geld eingetragen ist und Geschäftstätigkeiten ausübt, die Zahlungsdienste erbringen, mit Ausnahme der Einleitung von Zahlungsaufträgen oder des Zugriffs auf Kontoinformationen.

Anforderungen für eine SEMI-Lizenz in Polen

  • Identifikationsdaten des Unternehmens (Unternehmensdaten, Satzung).
  • Liste der angebotenen Zahlungsdienste.
  • Jahresabschlüsse.
  • Geschäftsplan für einen Zeitraum von mindestens drei Jahren (einschließlich Marketing- und Betriebspläne).
  • Finanzplan für einen Zeitraum von mindestens drei Jahren.
  • Bestätigung der Verfügbarkeit von Finanzmitteln.
  • Beschreibung des Risikomanagements und des internen Kontrollsystems.
  • Strukturdiagramm des Unternehmens und der Gruppe, falls der Antragsteller Mitglied einer solchen Gruppe ist.
  • Angaben zur Identität der Führungskräfte und der Personen, die ein berechtigtes Interesse an dem Unternehmen haben.
  • Nachweis, ob der Antragsteller und die Personen, die zur angemessenen und stabilen Verwaltung des Zahlungsinstituts berechtigt sind.
  • Identifikationsdaten von Wirtschaftsprüfern und Wirtschaftsprüfungsgesellschaften.
  • Nachweis einer Haftpflichtversicherung oder Bankgarantie.
  • Nachweis der Einhaltung der technischen Standards für eine starke Kundenauthentifizierung und der gemeinsamen und sicheren offenen Kommunikationsstandards.
  • Bestätigung über die Zahlung der Zulassungsgebühr.
  • Liste der Bevollmächtigten des Antragstellers, falls der Antragsteller beabsichtigt, Überweisungsdienstleistungen über Bevollmächtigte zu erbringen.
  • Liste der Zweigstellen des Antragstellers, wenn der Antragsteller beabsichtigt, Zahlungsdienste in Zweigstellen anzubieten.
  • Es besteht auch keine Anforderung an das Stammkapital.

Möglichkeiten der SEMI-Lizenz

  • Ausgabe von E-Geld
  • Möglichkeit für Nutzer, E-Geld als Rechnungseinheit zu verwenden, um Dienstleistungen/Waren von Dritten zu bezahlen
  • Eröffnung von Unterkonten für Kunden innerhalb des Firmenkontos des Zahlungsdienstleisters
  • Dienstleistungen, die es Nutzern ermöglichen, Bargeld auf ein Girokonto einzuzahlen
  • Dienste, die es Nutzern ermöglichen, Bargeld von einem Girokonto abzuheben
  • Ausführung von Zahlungsvorgängen und Geldüberweisungen
  • Kontoinformationsdienste
  • Verknüpfung bestehender Bankkarten mit den Unterkonten des Kunden und Ausgabe von Karten der wichtigsten Anbieter (VISA, MC)

Vorteile für Fintech-Unternehmen in Polen

SEMI-lizensierte Unternehmen haben die gleichen Rechte wie reguläre Zahlungsinstitute. Sie können Zahlungsvorgänge sowohl online als auch offline durchführen.

Ein Institut kann innerhalb seines Bankkontos Unterkonten für seine Kunden eröffnen, was ihm die Möglichkeit gibt, Konten einzurichten. Die Kunden wiederum können Bargeld in den elektronischen Gegenwert der vom Unternehmen ausgegebenen Münzen und Banknoten umtauschen und diese auf ihrem Konto speichern.

Dokumente, die für den Erhalt einer SEMI-Lizenz in Polen vorbereitet werden müssen

Um eine SEMI-Lizenz in Polen zu erhalten, wird die KNF die Behörde unter anderem um eine Liste interner Dokumente und mehrere Erklärungen bitten:

  • Geschäftsplan für das erste Jahr der Tätigkeit eines SEMI,
  • Finanzplan für das erste Betriebsjahr eines SEMI,
  • Risikomanagement-Verfahren,
  • internes AML-Verfahren,
  • eine Beschreibung der organisatorischen Lösungen, die es Ihnen ermöglichen, das monatliche Gesamtvolumen der erbrachten Zahlungsdienste zu berechnen,
  • das Verfahren zur Überwachung und Behandlung von Sicherheitsvorfällen und Kundenbeschwerden,
  • Regeln für die Arbeit mit Kundengeldern,
  • Beschreibung der Informationen, die den Nutzern von Zahlungsdiensten zur Verfügung gestellt werden,
  • Nachweis der aktuellen Adresse,
  • die Erbringung von Dienstleistungen ausschließlich in Polen,
  • die Einhaltung der Obergrenze für den durchschnittlichen Gesamtbetrag der Zahlungstransfers.

Registrierung eines SEMI in Polen für den Verkauf

Ein korrekt ausgefüllter und bezahlter Antrag auf Registrierung einer SEMI kann sowohl elektronisch als auch auf traditionelle Weise eingereicht werden.

Wenn der Antragsteller dieses Problem online lösen möchte, kann er die Plattform für elektronische Behördendienste über die Box des Amtes für Finanzaufsicht nutzen.

Der Antrag auf Registrierung eines SEMI kann jedoch auch per Post an die Adresse der polnischen Finanzaufsicht geschickt werden. Der Antrag kann auch persönlich im Büro der polnischen Finanzaufsichtsbehörde in Warschau eingereicht werden.

Aktivitäten von SEMI

Im Rahmen seiner Tätigkeit kann ein SEMI alle für die Führung eines Zahlungskontos erforderlichen Operationen durchführen. Insbesondere sind Bareinzahlungen und Abhebungen von Zahlungskonten möglich. Seine Arbeit ermöglicht es Ihnen, Geld auf das Konto des gewählten Anbieters zu überweisen und Geldtransaktionen durchzuführen.

Es ist wissenswert, dass ein SEMI in Polen, das eine Lizenz zum Verkauf hat, seine eigenen Zahlungsinstrumente ausgeben und mit ihrer Hilfe Zahlungsaufträge ausführen kann.

Ein kleines EWI kann die Gelder seiner Nutzer auf seinen Zahlungskonten halten. Es ist zu beachten, dass der Gesamtbetrag der pro Nutzer akzeptierten Gelder zu keinem Zeitpunkt den Gegenwert von 2.000 Euro überschreiten darf. Dieser Betrag wird auf der Grundlage des durchschnittlichen Wechselkurses berechnet, der von der Polnischen Nationalbank am letzten Tag des vorangegangenen Monats bekannt gegeben wurde.

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