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Schritte zum Erwerb einer EMI-Lizenz in Europa

Veröffentlicht:
August 9, 2024

E-Geld-Institute (EMI) sind ein wesentlicher Bestandteil des europäischen Finanzmarktes, da sie Einzelpersonen und Unternehmen bei der einfachen Verwaltung ihres Geldes unterstützen. Gemacht für das digitalisierte Zeitalter, öffnen EMIs den Zugang zu den wichtigsten Dienstleistungen mit Finanzen in verschiedenen Sektoren. Vor der Erbringung von Dienstleistungen muss jedoch jede Organisation eine Lizenz beantragen, um die Einhaltung der Gesetze zu gewährleisten. Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Details zu einer EMI-Lizenz in der EU.

Rechtliche und regulatorische Rahmenbedingungen für EMIs

Der Betrieb von EMIs unterliegt der Verordnung PSD 2, die am 13. Januar 2018 in Kraft trat. Dies ist eine EU-Richtlinie (2015/2366), die eine Reihe von Verpflichtungen für Organisationen festlegt, die eine breite Palette von Online-Zahlungsmethoden als Kerngeschäft anbieten. Die PSD 2 zielt darauf ab, Innovationen im Währungssektor zu fördern, insbesondere im Bereich des Zahlungsverkehrs. Darüber hinaus soll es den Schutz der Kunden stärken und den Zahlungsverkehr sicherer machen.

Schritte für die Lizenzierung von

  • Betriebskriterien für eine EMI-Lizenz erfüllen

Um ein Lizenznehmer zu werden, sollten Sie eine Geschäftspräsenz in dem Land aufbauen, in dem der Finanzsektor unter der Verordnung besonderer Behörden steht. Zum Beispiel ist im Vereinigten Königreich die Regulierungsbehörde für das Geldsystem die FCA. In Ländern wie dem Vereinigten Königreich sollten Ihr CEO und Ihr AML-Compliance-Beauftragter Anwohner sein. Andere Jurisdiktionen, wie z. B. Litauen, bieten mehr Flexibilität in der Hinsicht, dass Ihr CEO und MLRO nicht physisch in Litauen ansässig sein müssen. Außerdem sollten Sie ein operatives Büro einrichten, das ausschließlich für geschäftliche Aktivitäten genutzt werden muss.

  • Erfüllen der Kapitalbedingungen

Vorbehaltlich Ihres Lizenztyps und der zugrunde liegenden Berechtigungen sollten Sie Kapitalverpflichtungen erfüllen. Für die EMI-Lizenz beträgt das Startkapital 350.000 Euro. Für die PI-Lizenz variiert sie zwischen 20.000 und 125.000 Euro, je nachdem, welche Aktivitäten Sie durchführen möchten. Sie müssen auch die laufenden Kapitalverpflichtungen für das Unternehmen erfüllen.

  • Gewährleistung des Schutzes der Kunden

Gemäß der geltenden Gesetzgebung sind Sie verpflichtet, das höchste Schutzniveau für Kundengelder zu gewährleisten. Sie können dies tun, indem Sie entweder das Kundengeld auf ein separates, umzäuntes Kundenkonto legen oder indem Sie eine Versicherungspolice abschließen. Allerdings sind Versicherungspolicen sehr selten und so müssen Sie wahrscheinlich das Geld des Kunden in ein separates Konto einzäunen, um einen sicheren Betrieb und eine sichere Lagerung zu gewährleisten.

  • Offenlegung von Details Ihrer IT-Systeme

Während Sie Ihre EMI-Lizenz erhalten, werden Sie aufgefordert, die Details der in Ihrem Geschäftsbetrieb verwendeten IT-Plattformen mitzuteilen. Sie sind nicht verpflichtet, Ihre Software bereits zum Zeitpunkt der Beantragung der Lizenzierung an Ort und Stelle zu haben, jedoch müssen Sie die Details bei der Bewertung des Antrags angeben.

  • Gewährleistung, dass Ihre Direktoren und Mitarbeiter über das entsprechende Wissen und die Erfahrung verfügen, um ein Unternehmen zu führen

Das obere Management, einschließlich des Chief Execution Officers und des AML-Compliance-Beauftragten, muss über nachhaltige Kenntnisse und Kenntnisse im Finanzbereich verfügen, um ihre Aufgaben ordnungsgemäß erfüllen zu können. Sie werden während der Antragsprüfung auf diese Verpflichtung geprüft.

Wie Eternity Law International Ihnen beim Erwerb einer EMI-Lizenz helfen kann

Die Anwälte von Eternity Law International empfehlen Ihnen gerne die beste Vorgehensweise und Strategie, die auf Ihrem Geschäftsplan und Ihrem Finanzprodukt oder Ihrer Dienstleistung basiert. Wir können Sie bei der Lizenzierung, Compliance, Unternehmensgründung und verwandten Dienstleistungen unterstützen, einschließlich der Beschaffung von Bankeinrichtungen.

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