Regulierung der Krypto-Börsen in Singapur

Dieser Artikel befasst sich mit der Regulierung von Digital Payment Token Service Providern in Singapur.

Grundinformation

Rechtliche und regulatorische Grundlage für die Lizenz: Payment Services Act (PSA) von 2019, MAS-Verordnung PSN02, Konsultationspapier zu einem neuen Omnibus-Gesetz für den Finanzsektor.
Finanzaufsichtsbehörde: Singapore Monetary Authority (MAS).
Financial Intelligence Unit: Verdächtiger Transaktionsberichterstattungsdienst (STRO).
Rechtlicher Status von Zahlungstoken: Gemäß dem Gesetz sind Zahlungstoken (Digital Payment Tokens; DPT) kein gesetzliches Zahlungsmittel und unterliegen der Besteuerung als „Ware“.
Identifizierung von Unternehmen, die eine Lizenz im Bereich des Kryptowährungsaustauschs besitzen – Dienstanbieter im Bereich der digitalen Zahlungstoken (DPT-Dienstanbieter).

Einführung

Singapur verfolgt seit langem einen fortschrittlichen Ansatz beim Besitz und Handel von Krypto-Zahlungsgütern, die in dieser Gerichtsbarkeit als Digital Payment Tokens (DPT) definiert sind. Dieser Vermögenswert unterlag der Umsatzsteuer und wurde als „Ware“ eingestuft.
Dieser Ansatz stand im Einklang mit den Bestimmungen des 2016 verabschiedeten Programms der Singapore Electronic Payments Society, mit dem die neuesten Fortschritte in der Fin-Tech-Technologie aktiv umgesetzt werden sollen.
Dies veranlasste die Monetary Authority of Singapore (MAS), einen Rechtsrahmen für diesen Bereich zu entwickeln. Im Jahr 2019 wurde das Gesetz über Zahlungsdienste verabschiedet, das die Bereitstellung aller Zahlungsdienste einschließlich der Dienstleistungen im Zusammenhang mit DPT regelt. Eines der Ziele des Gesetzes ist es, das Volumen des illegalen Geldumlaufs in der Kryptoindustrie und das Risiko der Verwendung dieser Vermögenswerte zur Finanzierung des Terrorismus zu verringern.
Am 21. Juli 2020 wurde das Beratungsgesetz über ein neues umfassendes Gesetz für den Finanzsektor veröffentlicht, wonach Singapur bei der Regulierung der Aktivitäten von Zahlungsdienstleistern, die Dienstleistungen im Bereich digitaler Vermögenswerte erbringen, besser mit der FATF zusammenarbeiten wird.
Die Bestimmungen dieses Dokuments zielen speziell darauf ab, die Kontrolle über die Auslandsaktivitäten von DPT-Dienstleistern in Singapur zu erlangen, die bei der Erbringung ihrer Dienstleistungen in Übersee demselben Rechtssystem unterliegen, das ihre Geschäftstätigkeit in Singapur regelt.

Gesetz über Zahlungsdienste

Das PSA wurde am 14. Januar 2019 vom MAS verabschiedet. Das Gesetz erstreckt sich nicht nur auf den Bereich traditioneller Zahlungsdienstleister, sondern auch auf Krypto-Börsen und Brieftaschen.
Der Rechtsrahmen wurde aktualisiert, um den Verbraucherschutz besser zu gewährleisten und das Vertrauen in die Nutzung elektronischer Zahlungen zu stärken.

PSA erweitert seine Maßnahmen auf Unternehmen, die solche Dienste anbieten:

• Kontoeröffnung;
• grenzüberschreitende und inländische Geldtransfers;
• Händler;
• Ausgabe von elektronischem Geld (E-Geld);
• Dienstleistungen im Bereich DPT;
• Geldwechsel.

MAS PSN02

Das Dekret trat am 28.02.2020 in Kraft und führte eine verbesserte AML / CFT-Kontrolle ein. Eines der Hauptziele der Entschließung ist die Steigerung der Effizienz bei der Aufdeckung und Unterdrückung illegaler Zahlungsströme, einschließlich solcher, die mithilfe digitaler Vermögenswerte organisiert werden. Diese Maßnahmen legen eine strengere Regelung der KYC-Verfahren fest (auch in Bezug auf die Begünstigten), enthalten Anweisungen, die Unternehmen zur Überwachung und regelmäßigen Überprüfung verdächtiger Transaktionen und Konten verpflichten, und reichen Berichte über festgestellte Verstöße ein.

Schlüsselbegriffe

PSA definiert DPT wie folgt:

„Jedes Äquivalent des Wertes, ausgedrückt in digitaler Form, das eine separate Einheit darstellt, nicht in einer Währung ausgedrückt und nicht an eine Währung gebunden ist und zur Verwendung als von der Öffentlichkeit akzeptiertes Zahlungsmittel bestimmt ist, das gespeichert, übertragen oder sein kann elektronisch verkauft. “
DPT-Dienstleister – Unternehmen in Singapur, die DPT-Austausch- und / oder Speicherdienste anbieten, oder ausländische Plattformen, die ähnliche Dienste in Singapur anbieten.

DPT-Anbieterdienste

In Übereinstimmung mit den PSA-Bestimmungen können Anbieter die folgenden DPT-Dienste bereitstellen:

• Verkauf oder Kauf von DPT;
• Schaffung und Bereitstellung von Diensten für DPT-Börsen;
• Bereitstellung von Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit dem Verkauf und / oder Kauf von DPT;
• DPT übertragen;
• Beratung, Werbung mit dem Ziel, Kunden zum Kauf oder Verkauf von DPT zu bewegen.

AML / CFT-Anforderungen für DPT-Dienstleister

Um eine Lizenz zu erhalten, müssen DPT-Dienstanbieter:

• Risiken bewerten und zur Reduzierung beitragen;
• ordnungsgemäße Kunden-Due-Diligence-Prüfung (CDD) durchführen;
• Korrespondenzkonten und elektronische Transaktionen überwachen;
• Aufzeichnungen machen;
• geeignete interne Richtlinien verabschieden;
• Firmenpersonal ausbilden.

Im März 2020 übermittelte MAS PSN02 eine Klarstellung, in der die Verpflichtungen der Finanzinstitute zur Einhaltung der AML / CFT-Anforderungen weiter präzisiert wurden.

DPT-Servicelizenzen

MAS führt die Lizenzierung von DPT-Dienstleistern unter dem gleichen Lizenzierungssystem mit anderen Zahlungsinstituten durch. Die Unterscheidung der erteilten Befugnisse und Anforderungen basiert auf: der Klassifizierung bestimmter Arten von Zahlungsdiensten (es gibt insgesamt 7, eine der Arten sind DPT-Dienste), dem Umfang der erbrachten Dienstleistungen und dem Grad der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung Risiken.
Dieses Lizenzierungssystem ist flexibel genug und kann innerhalb einer sich aktiv entwickelnden Branche effektiv angepasst werden.
Daher unterscheidet MAS drei Haupttypen von Lizenzen:
Geldwechsellizenz.
Diese Art von Lizenz unterliegt den am wenigsten strengen Anforderungen. Lizenznehmer sind nur zur Erbringung von Geldwechseldiensten berechtigt.
Standardlizenz des Zahlungsinstituts.
Institute sind berechtigt, diese Lizenz zu erhalten, deren Gesamtbetrag der Transaktionen im Rahmen der Bereitstellung einer Art von Zahlungsdienst weniger als 3.000.000 Singapur-Dollar und weniger als 5 Millionen elektronischer Geldflüsse pro Tag beträgt.
Lizenz für große Zahlungsinstitute.
Inhaber dieser Art von Lizenz unterliegen strengeren Kapitalanforderungen (min. Kapital 250.000 USD) und AML / CFT. Unternehmen, die die Standardlizenzkriterien überschreiten, müssen über eine Lizenz für wichtige Zahlungsinstitute verfügen.

Zum Schluss

PSA ist zur Grundlage für einen der pragmatischsten und zuverlässigsten Regulierungsmechanismen im Kryptosektor geworden. Ein effizienter rechtlicher Rahmen macht Singapur zu einem attraktiven Ziel für Investoren und Dienstleister, die sowohl traditionelle als auch digitale Zahlungsdienste anbieten möchten.
Die Spezialisten unseres Unternehmens beraten Sie kompetent bei der Erlangung einer DPT Service Provider-Lizenz in Singapur. Wenn Sie Ratschläge zum Erhalt einer Kryptolizenz benötigen, rufen Sie uns an oder schreiben Sie über das CRM-Formular. Unsere Experten werden Ihnen online antworten.