Offshore-Updates in der Fintech-Branche

Veröffentlicht:

August 6, 2024

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Die Fintech-Branche hat in jüngster Zeit bedeutende Offshore-Updates erlebt, die zu einem globalen Wandel in der Währungsbegünstigung geführt haben. Offshore-Standorte, die traditionell für ihre günstigen Anpassungsbedingungen und wirtschaftlich effizienten Abläufe bekannt sind, haben sich zu Hotspots für Fintech-Innovationen und Expansion entwickelt.

Eine der wichtigsten Triebkräfte hinter den Offshore-Regulierungsaktualisierungen im Fintech-Bereich ist der technologische Fortschritt und die zunehmende Konnektivität der globalen Wirtschaft. Mit dem Aufkommen digitaler Plattformen, Cloud Computing und einer verbesserten Telekommunikationsinfrastruktur können Fintech-Unternehmen nun nahtlos von Offshore-Standorten aus operieren und Kunden weltweit bedienen. Dies hat den Weg für neue Geschäftsmodelle, verbesserte Kundenerfahrungen und eine höhere Effizienz bei Gelddienstleistungen geebnet.

Fintech, die Abkürzung für monetäre Technologie, bezieht sich auf die Nutzung innovativer Technologien zur Bereitstellung monetärer Leistungen. Sie umfassen eine breite Palette von Anwendungen, darunter Mobile Banking, digitale Zahlungen, Peer-to-Peer-Kredite, Blockchain, Robo-Advisory-Services und mehr. Fintech-Firmen nutzen Technologie, um Prozesse zu rationalisieren, das Benutzererlebnis zu verbessern und neue Geschäftsmodelle in der Geldbranche zu schaffen.

Fintech-Lizenz

In vielen Rechtsordnungen benötigen Fintech-Firmen spezifische Lizenzen oder Anpassungsgenehmigungen, um legal zu arbeiten und Finanzdienstleistungen anzubieten. Der Erhalt einer Fintech-Lizenz demonstriert die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen, gewährleistet den Verbraucherschutz und schafft Vertrauen in die Branche.

Die spezifischen Lizenzierungsanforderungen für Fintech-Unternehmen variieren von Land zu Land und hängen von der Art der angebotenen Dienstleistungen ab. Einige Gesetzgeber haben spezielle Fintech-Lizenzen oder Anpassungs-Sandboxen eingeführt, um Innovationen zu fördern und gleichzeitig die Aufsicht aufrechtzuerhalten.

Fintech-Lizenzen beinhalten in der Regel eine gründliche Bewertung der Geschäftstätigkeit, der finanziellen Stabilität, der Risikomanagementprozesse, der Datenschutzmaßnahmen und der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und zur Kundenkenntnis (KYC). Das Zulassungsverfahren umfasst häufig die Einreichung detaillierter Anträge, die Prüfung durch die Aufsichtsbehörden und die Erfüllung bestimmter, von den Aufsichtsbehörden festgelegter Kriterien.

Vorteile der Lizenzerteilung

Zu den Vorteilen einer Fintech-Lizenz gehören:

Legitimität: Eine Fintech-Lizenz verleiht dem Betrieb eines Unternehmens Glaubwürdigkeit und Legitimität und gibt Kunden und Partnern die Gewissheit, dass das Unternehmen die Anpassungsstandards erfüllt und ihre Interessen wahrt.
Einhaltung von Anpassungen: Eine Lizenz für den elektronischen Zahlungsverkehr gewährleistet die Einhaltung von Finanzanpassungen, einschließlich AML-, KYC- und Verbraucherschutzgesetzen, und verringert das Risiko von Rechts- und Reputationsproblemen.
Marktzugang: Viele monetäre Dienstleistungen erfordern eine Genehmigung für den Betrieb, und eine Lizenz für die Zahlungsabwicklung gewährt Zugang zu einem breiteren Markt und ermöglicht es Unternehmen, ihre Dienstleistungen Kunden in regulierten Staaten anzubieten.
Partnerschaften und Kooperationen: Fintech-Lizenzen können Partnerschaften und Kooperationen mit traditionellen Geldinstituten erleichtern, die möglicherweise regulatorische Verpflichtungen haben und die Zusammenarbeit mit lizenzierten Unternehmen bevorzugen.
Anlegervertrauen: Eine Online-Banklizenz stärkt das Vertrauen der Investoren, da sie zeigt, dass das Unternehmen innerhalb eines regulierten Rahmens tätig ist, was Finanzierungs- und Investitionsmöglichkeiten anziehen kann.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Erlangung einer Fintech-Lizenz ein komplexer und zeitaufwändiger Prozess sein kann. Unternehmen müssen einen soliden Compliance-Rahmen, angemessene Risikomanagementsysteme und ausreichende finanzielle Ressourcen nachweisen. Die Beauftragung von Rechts- und Regulierungsexperten, die sich auf Fintech-Lizenzierung spezialisiert haben, kann dabei helfen, die Anforderungen zu bewältigen und einen reibungslosen Antragsprozess zu gewährleisten.

Während die Fintech-Branche weiter wächst und sich entwickelt, passen sich auch die rechtlichen Rahmenbedingungen an, um Innovationen zu ermöglichen und gleichzeitig die Interessengruppen zu schützen. Fintech-Lizenzen spielen

BERMUDA

Die Zahl der von der Bermuda Monetary Authority (BMA) erteilten Offshore-Geschäftslizenzen für den Sektor virtuelle Vermögenswerte stieg im Jahr 2022 auf 16, wobei die Unternehmen nun in sechs der sieben lizenzierbaren Geschäftsbereiche digitale Vermögenswerte anbieten. Darüber hinaus erhielt die Jewel Bank als erstes Unternehmen eine Banklizenz für das Geschäft mit digitalen Vermögenswerten und plant, irgendwann im Jahr 2023 ihre Tätigkeit aufzunehmen.

BRITISCHE JUNGFERNINSELN (BVI)

Die Britischen Jungferninseln haben kürzlich den Virtual Asset Service Providers Act, 2022 (BVI VASP Act) erlassen, der am 1. Februar 2023 in Kraft tritt. Unternehmen, die virtuelle Vermögensdienstleistungen im Sinne des BVI VASP Act innerhalb oder von den BVI aus anbieten, haben bis zum 31. Juli 2023 Zeit, eine Registrierung zu beantragen oder ihre Tätigkeit einzustellen. Unternehmen, die nach Inkrafttreten des Gesetzes Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte anbieten wollen, benötigen eine Genehmigung der BVI-Kommission.

CAYMAN INSELN

Die Kaimaninseln verzeichneten einen Anstieg der genehmigten Anträge unter dem Cayman Virtual Asset (Service Provider) Act (Cayman VASP Act), mit fünf Genehmigungen im ersten Quartal 2022 und acht Genehmigungen im zweiten Quartal.

GUERNSEY

Guernsey hat kürzlich das Kredit-, Darlehens- und Finanzgesetz (Vogtei Guernsey) von 2022 (LCF-Gesetz) verabschiedet, das am 1. Juli 2023 in Kraft tritt. Unternehmen sollten Lizenzanträge so bald wie möglich einreichen, um mögliche Verzögerungen zu vermeiden, da die Guernsey Monetary Favors Commission (GFSC) die Bearbeitung von Anträgen, die nach dem 31. März 2023 eingehen, nicht garantieren kann. Die Ausübung von Tätigkeiten ohne die erforderliche Lizenz kann zur Illegalität führen, wenn die Anforderungen nicht bis zum 1. Juli 2023 erfüllt sind.

JERSEY

(JFSC) gemäß dem Proceeds of Crime (Jersey) Law 1999. Die Frist für die Registrierung bei der JFSC ist auf den 30. Juni 2023 festgesetzt.

Die JFSC hat Bestimmungen für Unternehmen eingeführt, die zuvor als „virtuelle Währungsbörsen“ (VCEs) registriert waren, und ermöglicht es bestehenden VCEs, sich durch ein vereinfachtes Verfahren, das nur die Anmeldung betrifft, als VASPs zu registrieren.

SCHLUSSFOLGERUNG

Während der Markt für digitale Vermögenswerte reift, wird der Trend zu regulierten Unternehmen voraussichtlich anhalten. Jede Gerichtsbarkeit, einschließlich Bermuda, die Britischen Jungferninseln, die Cayman-Inseln, Guernsey und Jersey, bietet einzigartige Möglichkeiten für verschiedene Arten von Unternehmen. Wenn Sie ein bestimmtes Land näher kennenlernen oder die Unterschiede zwischen den Ländern vergleichen möchten, stehen wir Ihnen gerne für weitere Gespräche zur Verfügung.

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