EMI-Lizenz: Verpflichtungen, Lizenzierungsverfahren, Kosten

In den letzten Jahren ist die Zahl der Lizenzen, die an EMI in der EU vergeben werden, gestiegen. Dies wird durch die Demokratisierung des Finanzsektors und die Marktanforderungen nach der Schaffung neuer Dienstleistungen und Produkte erklärt, die auf die digitalen Bedürfnisse der eingehenden Kunden zugeschnitten sind. Dies ist eine Übersicht der wichtigsten Punkte über E-Geld-Institute. Wie sie funktionieren und warum der Erwerb einer EMI-Lizenz ein wesentlicher Schritt ist – wir werden in diesem Artikel weiter betrachten.

Was ist ein EMI?

Mit der exponentiell zunehmenden Akzeptanz digitaler Währungen und den Blockchain-basierten Plattformen, die sie unterstützen, den Diensten, die für die DeFi sorgen, wächst die Anzahl der Infrastrukturen. Um Dienstleistungen in den EU- und internationalen Finanzrahmen zu integrieren, müssen Startups in diesen Sektoren jedoch entsprechende Lizenzen beantragen. Eine davon ist EMI – eine Institution für elektronisches Geld.

Ein EMI ist ein Unternehmen, das befugt ist, Prepaid-Karten, E-Wallets und andere Formen von E-Geld anzubieten, die natürliche und juristische Personen als Zahlungsmittel verwenden können. EMIs müssen eine Genehmigung für den Betrieb innerhalb der EU gemäß der EU-Richtlinie 2015/2366 einholen. Das Hauptziel dieser Richtlinie besteht darin, Kunden bei der sicheren und risikolosen Abwicklung von Transaktionen über das Internet zu schützen. Diese Richtlinie regelt auch die Verpflichtungen für EMIs, Zahlungsdienste anzubieten. Dazu gehört auch die Pflicht, eine EMI-Lizenz zu erhalten. Sobald es erreicht ist, kann ein EMI Geschäfte in ganz Europa und darüber hinaus durchführen.

Umfang der Angebote eines EMI

Eine Organisation, die eine EMI-Lizenz besitzt, darf folgende Vorgänge ausführen:

• Ausgabe, Verteilung und Einlösung von E-Geld
• Erbringung von Dienstleistungen, die Transaktionen mit E-Geld ermöglichen, wie Bargeldabhebung von einem Zahlungskonto, Überweisung an Dritte und Überweisung;
• Ausgabe von Zahlungskarten, die das Abheben und Einzahlen von Bargeld ermöglichen;
• Bereitstellung von Informationen über Konten.

Es sei darauf hingewiesen, dass EMIs keine Einlagen und andere einlösbare Mittel annehmen können, die eine Rückkehr in irgendeiner Form ermöglichen. In diesem Zusammenhang gilt das von einem EMI erhaltene Geld nicht als Anzahlung. Gemäß Artikel 8.3 des Gesetzes 21/2011 müssen sie die erhaltenen Gelder unverzüglich in E-Geld umwandeln.

Voraussetzungen für den Erwerb einer EMI-Lizenz

Die Anzahl der Verpflichtungen, die ein EMI erfüllen muss, um eine EMI-Lizenz in Europa zu erhalten, umfasst unter anderem:

• Aufbau einer operativen Präsenz in einem europäischen Staat, einschließlich eines Büros und Personals;
• das Vorhandensein angemessener finanzieller und nichtfinanzieller Ressourcen für die Verwaltung und den Betrieb des Instituts,
• Sicherstellung einer angemessenen Führungs- und Mitarbeiterkompetenz für den Betrieb der Einrichtung;
• Das für den Erwerb einer Lizenz erforderliche Startkapital beträgt 350.000 Euro.

Der Prozess einer EMI Lizenzierung

Bei der Lizenzierung muss ein EMI in vielen EU-Ländern eine spezielle Prüfung (Due Diligence) durchlaufen. Gemäß den Vorschriften muss das Unternehmen mindestens zwei Manager haben, die in der EU ansässig sind. Sie müssen ihre fachliche Kompetenz zur Arbeit im EMI nachweisen. Zusätzlich zu den obligatorischen Anforderungen der EU-Richtlinie 2015/2366 kann jeder EU-Staat seine eigenen zusätzlichen Vorschriften haben, die von einem Antragsteller erfüllt werden müssen.

Ein EMI muss nachweisen, dass es über eine qualitativ hochwertige Software und eine starke technologische Infrastruktur verfügt, was durch einen Geschäftsplan und eine Prognose-Budgetberechnung für die ersten drei Geschäftsjahre, Verfahren zur Überwachung, Bearbeitung und Verfolgung von Sicherheitsverletzungen und Kundenbeschwerden, interne Protokolle zur Bekämpfung von ML/TF-Risiken, Beschreibungen von Sicherheitsvorfällen bei internen Kontrollmechanismen, Zugang zu sensiblen Zahlungsdaten, Transaktionen und Betrug und wie das Unternehmen Benutzergelder usw. schützt. Im Allgemeinen dauert es 4-5 Monate, um eine EMI-Lizenz zu erhalten.

Kosten für die EMI Lizenzierung

Neben dem Startkapital und anderen monetären Anforderungen an die Lizenzierung von EMIs sind auch entsprechende Antragsgebühren zu entrichten.

• In Belgien beträgt die Anmeldegebühr bis zu 4.500 €;
• In Zypern beträgt die Anmeldegebühr 5.000 €;
• In der Tschechischen Republik beträgt die Anmeldegebühr 1.850 €;
• In Estland beträgt die Anmeldegebühr 1.000 €;
• In Deutschland beträgt die Anmeldegebühr 11.900 €;
• In Litauen beträgt die Anmeldegebühr 1.463 €;
• In Luxemburg beträgt die Anmeldegebühr 15.000 €;
• In den Niederlanden beträgt die Anmeldegebühr 6.800 €;
• Im Vereinigten Königreich beträgt die Anmeldegebühr 5.000 £.

Es versteht sich von selbst, dass jeder Antrag auf eine EMI-Lizenz auch mit Anwaltskosten verbunden ist. Solche Anwaltskosten unterscheiden sich von Fall zu Fall und können auf der Grundlage des Umfangs des EMI-Betriebs festgesetzt werden.

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