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EMI-Lizenz in den Niederlanden

Veröffentlicht:
August 5, 2024

Einführung

Die Niederlande haben sich als ein sehr attraktives Land für die Erteilung einer Genehmigung für E-Geld-Institute (EMI) erwiesen. Mit ihrem soliden regulatorischen Rahmen, günstigen Bedingungen für internationale Teams und einem effizienten Lizenzierungsverfahren bieten die Niederlande eine Reihe von Vorteilen für Fintech-Gründungen, die in der Branche für Zahlungsoptionen tätig werden möchten. In diesem Artikel erläutern wir die wichtigsten Vorteile einer E-Geld-Lizenz in den Niederlanden und gehen auf die spezifischen Merkmale ein, die sie zu einer idealen Wahl für Fintech-Revolutionen machen.

Vorteile der E-Geld-Lizenzierung in den Niederlanden

  • Produktive Lizenzierungstätigkeit und kurze Fristen: Ein bemerkenswerter Vorteil einer EMI-Lizenz in den Niederlanden ist die relativ kurze Zeit, die für die Erteilung der Genehmigung benötigt wird. Während die meisten europäischen Behörden 12 bis 15 Monate für das Genehmigungsverfahren benötigen, beweist die niederländische Aufsichtsbehörde, De Nederlandsche Bank (DNB), Effizienz, indem sie Genehmigungen innerhalb eines realistischen Zeitrahmens von etwa 9 Monaten ausstellt, wobei einige Fälle sogar innerhalb von 6 Monaten abgeschlossen werden. Dieses beschleunigte Verfahren bietet Unternehmen einen schnelleren Weg zum Markteintritt und ermöglicht es ihnen, aufkommende Chancen früher zu nutzen.
  • Internationale, teamfreundliche Einstellung: Die Niederlande zeichnen sich durch ihre Offenheit gegenüber internationalen Teams aus und bieten Flexibilität in Bezug auf die Anforderungen an die lokale Präsenz. Im Gegensatz zu vielen anderen Verwaltungen schreibt die niederländische Aufsichtsbehörde keine umfangreiche lokale Präsenz vor. Unternehmen können sich mit nur zwei lokalen Direktoren bewerben, so dass der Großteil des Teams in anderen europäischen Ländern oder sogar teilweise außerhalb Europas ansässig sein kann. Dieser Ansatz erleichtert die globale Zusammenarbeit und ermöglicht es Fintech-Firmen, verschiedene Talentpools zu nutzen und gleichzeitig von dem günstigen regulatorischen Umfeld in den Niederlanden zu profitieren.
  • Englischsprachige Dokumentation: Ein weiterer Vorteil einer EMI-Lizenz in den Niederlanden ist die Möglichkeit, die meisten Zulassungsunterlagen in englischer Sprache einzureichen. Während in einigen Ländern die Unterlagen in der Landessprache eingereicht werden müssen, akzeptieren die Niederlande auch englischsprachige Unterlagen, was den Aufwand und die Kosten für die Übersetzung reduziert. Diese sprachliche Flexibilität vereinfacht das Berufungsverfahren und macht es für internationale Antragsteller leichter zugänglich.

Anträge auf Erteilung einer EMI-Genehmigung in den Niederlanden

Um in den Niederlanden eine Genehmigung für E-Geld-Institute (EMI) zu erhalten, müssen bestimmte, von der niederländischen Aufsichtsbehörde De Nederlandsche Bank (DNB) festgelegte Auflagen erfüllt werden. Diese Anforderungen stellen sicher, dass Unternehmen, die in der Zahlungsdienstleistungsbranche tätig sind, die geltenden Standards einhalten und die Ehrlichkeit des Geldsystems wahren. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Anforderungen für die Erteilung einer EMI-Genehmigung in den Niederlanden:

  • Rechtliche Struktur: Die Antragsteller müssen in den Niederlanden eine juristische Person gründen, die als Grundlage für die Durchführung ihrer Zahlungsdienstleistungsaktivitäten dienen wird.
  • Mittelbedarf: Der Antragsteller muss die von der DNB festgelegten Mindestkapitalanforderungen erfüllen. Derzeit beträgt das Mindestkapital für eine EWI-Genehmigung in den Niederlanden 350.000 €.
  • Bewertung der Eignung und Zuverlässigkeit: Die DNB führt eine Eignungsprüfung der Personen durch, die Schlüsselpositionen im antragstellenden Unternehmen bekleiden werden. Diese Bewertung stellt sicher, dass diese Personen über die erforderlichen Qualifikationen, Erfahrungen und Integrität verfügen, um ihre Aufgaben effektiv zu erfüllen.
  • Geschäftsplan: Die Antragsteller müssen einen umfassenden Geschäftsplan vorlegen, in dem die geplanten Aktivitäten, der Zielmarkt, die Betriebsstrategien und die Risikomanagementverfahren dargelegt sind. Der Geschäftsplan sollte die Lebensfähigkeit und Nachhaltigkeit des vorgeschlagenen Geschäftsmodells belegen.
  • Organisatorische Struktur: Der Antragsteller muss über eine klare Organisationsstruktur verfügen, einschließlich eines Managementteams, das für die Überwachung des Betriebs und der Einhaltung der Vorschriften des EWI verantwortlich ist. Die DNB wird die Angemessenheit und Wirksamkeit der vorgeschlagenen Organisationsstruktur im Hinblick auf die Gewährleistung einer angemessenen Unternehmensführung und eines angemessenen Risikomanagements bewerten.
  • Operative Pläne: Die Antragsteller müssen solide operative Methoden entwickeln, einschließlich interner Kontrollinstrumente, Risikomanagementrahmen und Methoden zur Einhaltung der Vorschriften. Diese Methoden sollten die Fähigkeit nachweisen, die mit der Bereitstellung von Zahlungsoptionen verbundenen Risiken wirksam zu überwachen und zu steuern.
  • AML/CFT-Maßnahmen: Der Antragsteller muss wirksame Vorkehrungen zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung des Terrorismus (AML/CFT) treffen und umsetzen, um den Missbrauch seiner Dienstleistungen für illegale Aktivitäten zu verhindern. Dazu gehören die Durchführung einer Sorgfaltsprüfung der Kunden, die laufende Überwachung von Transaktionen und die Meldung verdächtiger Aktivitäten an die zuständigen Behörden.
  • IT-Systeme und Sicherheit: Der Antragsteller muss über solide IT-Systeme und Sicherheitsvorkehrungen verfügen, um Kundendaten zu schützen, sichere Transaktionen zu gewährleisten und sich gegen Gefahren der Cybersicherheit zu wehren.
  • Berichterstattung und Aufzeichnungen: Der Antragsteller muss umfassende Berichterstattungs- und Aufzeichnungsverfahren einrichten, um die Anforderungen der DNB zu erfüllen. Dazu gehört die regelmäßige Meldung von Finanzdaten, Transaktionsdaten und anderen relevanten operativen Daten.
  • Kontinuierliche Einhaltung der Vorschriften: Nach Erteilung der Lizenz müssen die EWI-Inhaber die aufsichtsrechtlichen Anforderungen der DNB kontinuierlich einhalten. Dazu gehören die regelmäßige Berichterstattung, die Einhaltung der AML/CFT-Verpflichtungen und die Zusammenarbeit bei behördlichen Inspektionen und Audits.

Es ist wichtig zu beachten, dass sich die Anforderungen für die Erteilung einer EMI-Genehmigung ändern können, und Unternehmen sollten die offiziellen Richtlinien und Vorschriften der DNB konsultieren, um die aktuellsten Informationen zu erhalten. Darüber hinaus können unsere professionellen Rechts- und Regulierungsberater, die mit der niederländischen Regulierungslandschaft vertraut sind, wertvolle Hilfestellung während des gesamten Genehmigungsverfahrens leisten.

Andere Eigenschaften von EMI-Lizenzen in den Niederlanden

  • Erweiterte Möglichkeiten im Rahmen einer Genehmigung für Zahlungsinstitute: Der gesetzliche Rahmen bietet eine erweiterte Auslegung der Möglichkeiten für Lizenzen für Zahlungsinstitute (PI). Im Gegensatz zu vielen Behörden, die strikt zwischen PI- und EWI-Lizenzen unterscheiden, geben die Niederlande den Inhabern einer PI-Lizenz die Möglichkeit, den Endnutzern vorzuschlagen, Gelder für längere Zeiträume in ihren elektronischen Geldbörsen zu speichern. Diese Flexibilität ermöglicht es Fintech-Unternehmen, innovative computergestützte Bankentscheidungen anzubieten und den sich entwickelnden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden, was die Position der Niederlande als zukunftsorientiertes Fintech-Zentrum weiter stärkt.
  • Strenge AML-Verfahren und Konformität: Die niederländische Aufsichtsbehörde legt großen Wert auf den Anti-Geldwäsche-Ansatz (AML) und erwartet eine gründliche Einhaltung der AML-spezifischen Anforderungen. Obwohl diese Anforderung nicht nur in den Niederlanden gilt, ist die DNB für ihre hohen Standards in diesem Bereich bekannt. Fintech-Firmen, die sich um einen EMI-Zuschuss bewerben, müssen ein umfassendes Verständnis der AML-Vorschriften nachweisen und solide Verfahren entwickeln, um die damit verbundenen Risiken zu mindern. Die strengen AML-Maßnahmen der DNB tragen zur allgemeinen Integrität und Seriosität des niederländischen Finanzsystems bei.
  • Abwägung der Kosten: Es ist wichtig zu beachten, dass Geschäfte in den Niederlanden teuer sein können, einschließlich Faktoren wie Mitarbeitergehälter, Büromiete und Rechtskosten. Die geringeren Anforderungen an eine lokale Präsenz bieten jedoch die Möglichkeit, die Kosten durch die Beibehaltung eines kompakten zentralen Büros und die strategische Verteilung der Ausgaben auf mehrere Behörden zu senken. Für Unternehmen, die in der europäischen Fintech-Landschaft Fuß fassen wollen, ist es entscheidend, Kostenerwägungen mit den Vorteilen einer Tätigkeit in den Niederlanden in Einklang zu bringen.

Schlussfolgerung

Der Erhalt einer EWI-Genehmigung in den Niederlanden stellt ein überzeugendes Angebot für Fintech-Gründungen dar, die sich in der sich entwickelnden Landschaft der Zahlungsoptionen bewegen wollen. Das effiziente Genehmigungsverfahren des Landes, der internationale teamfreundliche Ansatz, die erweiterten Möglichkeiten im Rahmen einer PI-Genehmigung und die strengen AML-Anforderungen positionieren die Niederlande als eine günstige Behörde für die Fintech-Revolution. Auch wenn die Kosten der Geschäftstätigkeit sorgfältig abgewogen werden sollten, machen die Gesamtvorteile des niederländischen Regulierungsumfelds das Land zu einem attraktiven Ziel für Fintech-Stiftungen, die Wachstum und Erfolg auf dem europäischen Markt anstreben.

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