Alles, was Sie über eine europäische EMI-Lizenz wissen müssen: ein kurzer Überblick

Wenn Sie in Betracht ziehen, als PSP zu arbeiten, die Ausgabe von Debitkarten, die Zustellung von Geld, das Senden und Empfangen von Diensten und digitale Geldbörsen anbietet, benötigen Sie eine Lizenz für diese Operationen. Um eine europäische EMI-Lizenz zu erwerben, müssen Sie sich mit EU-Behörden in Verbindung setzen, die den Finanzsektor wie die britische FCA regulieren. Im Folgenden finden Sie einen kurzen Überblick über den Erwerb einer EMI-Lizenz in EU-Staaten.

Das überarbeitete Gesetz über Zahlungsdienste

PSD 2 ist die Richtlinie 2015/2366 des EU-Parlaments, die eine rechtliche und operative Grundlage für Unternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten, schafft. Die Einhaltung dieses Gesetzes muss von Bankinstituten, Zahlungsabwicklungsplattformen, EMIs und ihren Kunden sichergestellt werden. PSD 2 bietet eine Reihe von Verpflichtungen für Unternehmen, die eine EMI-Lizenz erwerben und innerhalb der EU tätig werden möchten.

Die Hauptzwecke von Revised PSD 2 sind die Absicherung von Kunden und die Sicherstellung, dass Zahlungen auf sichere Weise durchgeführt werden.

Der Umfang der durch eine EMI-Lizenz zulässigen Operationen

Unternehmen können eine Vielzahl von Diensten bereitstellen, aber die meisten von ihnen erfordern eine separate Lizenzierung. Die EMI-Lizenz gilt als allgemein, da sie die Berechtigung zur Durchführung von fünf Hauptfinanzdiensten bietet. Diese sind wie folgt:

1. Bereitstellung von Daten zum Kundenkonto;
2. Eröffnung von Zahlungskonten;
3. Geldüberweisungen (grenzüberschreitende Zahlungen sind ebenfalls zulässig) ;
4. Dienstleistungen für Unternehmen;
5. Einleiten von Zahlungen; (Einleiten von Zahlungen von den Konten der Kunden und Überweisung von Mitteln auf die Geschäftskonten).

Der geografische Umfang der Erbringung von Finanzdienstleistungen in der EU

Angenommen, Sie sind ein autorisiertes Unternehmen, das in einem EWR-Land registriert ist. In diesem Fall dürfen Sie Ihre Dienste in anderen Ländern des EWR anbieten, ohne dass in diesen Ländern eine separate Lizenzierung erforderlich ist. Dazu müssen Sie nur einen Reisepass beantragen. Dieses Verfahren ist einfach und schnell.

Kernaspekte des Erwerbs einer Lizenz

Die Direktoren jedes Unternehmens, das eine Betriebsgenehmigung beantragt, werden von den Regulierungsbehörden in allen EU-Ländern streng überwacht, ohne Unterschiede, in welchem Land sich ein Antragsteller beworben hat. In diesem Zusammenhang wird in einem Fall, in dem die Verwaltung nicht von zwei in der EU ansässigen zugelassenen Personen vorgelegt wird, der Antrag des Unternehmens auf Genehmigung abgelehnt. Dennoch ist dieser Zustand in jedem Land unterschiedlich. Es gibt Länder, deren Gesetz es einer autorisierten Person, die Bürger eines der EU-Länder ist, erlaubt, eine EMI-Lizenz zu erhalten, jedoch kann sich ein anderes Mitglied der Geschäftsleitung im GUS-Gebiet aufhalten.

Es muss sichergestellt werden, dass die Geschäftsführer und Mitarbeiter des Unternehmens über eine angemessene Ausbildung, Kenntnisse und Erfahrungen in den Finanz- oder Wirtschaftsbereichen verfügen, die durch Zertifikate und Dokumente bestätigt werden. Für den Fall, dass die Ausbildung von zuvor genannten Personen nicht im Bereich der Finanzen erfolgt, wird der Antrag des Unternehmens auf Lizenzierung abgelehnt.

Für diejenigen, die eine vereinfachte Lizenzierung für Finanzdienstleister suchen – es gibt eine separate Option – kleine EMI-Lizenzen oder SEMI. Der Gesetzgeber schreibt weniger Regeln für den Empfang vor, der Hauptnachteil von SEMI ist jedoch, dass es nicht in allen EU-Staaten gültig ist. Wenn Sie also die Lieferung Ihrer Dienstleistungen in ganz Europa in Betracht ziehen, empfehlen wir Ihnen, eine Standardlizenz zu beantragen.

Wenn Sie an einer Lizenz interessiert sind, wenden Sie sich bitte an unsere Experten.

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